1，东莞银行随心存是理财产品吗？
不能算是理财产品，只是存款的一种
也许是的。
2，东莞互联网p2p理财平台都有哪些？
很多啊，像金贝艺融等平台都是p2p平台
南京有特易贷，不知你那有没有
很多啊，像金贝艺融等平台都是p2p平台
3，东莞投资理财有什么方式比较好的么,风险低而且收益相对来说要高点...
风险低最好是买信托基金 或是买银行的理财产品
过去三年，最好是债券型基金，在承担一定风险下，获得可观收益 如果要稳定收益，可以选择货币基金 可联系本人了解 国泰君安证券公司东莞体育路营业部客户经理
有啊，我们全国都可以。百度我的名字吧。希望可以帮到你。
4，东莞证券的理财经理职务主要做什么的？湛江东莞证劵分公司的好吗？ ...
任职要求：岗位职责： 1、负责所辖区域的新客户开拓，客户信息的搜集； 2、定期拜访客户，销售公司产品； 3、与客户进行沟通，及时掌握客户需要，了解客户状态； 4、定期对客户档案进行分析、整理，提供销售分析数据； 5、接受客户投诉，妥善解决问题； 湛江东莞证劵分公司不错，毕竟是在广东，经济发达，有钱人多，自然想找投资渠道，让钱生钱了。
形象是一个问题，不过更关键的是看你的营销能力，因为那两个岗位都是做营销工作的，需要你跟客户沟通，如果你的营销能力够强，完全可以弥补身高的先天不足。证券公司也会有相关的营销技能培训，希望你能努力学习。
5，我们小老百姓要怎么理财呢_
现在通货膨胀这么严重，不理财你的资产就蒸发了。
二十几年前一斤猪肉才9元，现在一斤猪肉最少都25元了。
每一个人的生活环境不一样，挣钱的方式和多少也不一样。既然如此，在确定钱应该怎么理的时候，个人建议，可以先就自己的实际情况分析一下。自己家里的开支是多少，每个月的净收入是多少，有多少余钱，这样的计算后，大概就能知道家里闲置了多少资金了。
1、现在，银行的存款率确实很低，但是相对于其他的理财途径来说，确实是一个很稳妥的办法。毕竟放在那里放心。但是这里还是要提醒的是，尽量选择大一点的银行，大银行的信用，风险承担能力都很强。
在几乎无风险的情况下，期限较长的定存也提供了尚可的收益。以 3 年期定存为例，利率上浮 20%后可达到年化 4.8%收益，快逼近理财了，而且几乎不占用精力。
2、现在，很多保险公司的推出了针对老百姓的这项业务，有的是每年需要交多少钱，然后过了多少年之后，每年又可以回收多少钱。当然，还有很多种其他的种类的保险，比如一些意外险等。购买时一定要根据自己的需要。但这里要提醒的是，必须要认准大公司，至少是正规的公司，同时在购买的时候一定要问清楚所有的细节。
3、货币基金的投资回报率比较稳定，风险要低一点，但不能说没有风险。每人都应该购买一定数量的货币基金，一部分作为替代日常使用的现金，最应该关注的是流动性属性，尽量选择到账快的产品；另一部分作为紧急情况的生活保障资金，可选择收益稍高但次日到账的产品。不过还是要适当的关注市场动态，如果自己的风险意识不够强的话，在购买时要慎重考虑
4、互联网新型理财的特点是比较灵活，及时查询收益和到账情况，可以随时支持支取等，比如支付宝推出的余额宝，百度推出的百发，百赚等理财产品。当然这一类产品需要一定的电脑知识的。
5、如果综合考虑收益与风险比，不考虑流动性，信托应该是所有产品中最值得投资的了。但信托的投资门槛高（100 万）、期限长（1 年以上），也要求一定的项目识别能力。有资金的人适当配置，也可以与靠得住的朋友凑份子。注意：只投知名信托公司的产品，注意资质差的平台公司和产能过剩行业。
6、债券 / 债券基金、黄金、外汇美元等。资金较多的人可投资，我们小老百姓就算了。
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另外很多老百姓因为知识面有限，会听信一些人，媒体或者公众人物的观点，如什么高回报率，零风险啊等，这些都是不可靠的。
投资和理财都是会有风险的，会理财的人财是越来越多，不会理财的人财就会越来越少。
在实际生活中，不要盲目随大流，要意识到这其中的风险性。
6，年轻人理财：近九成80、90后今年投资赚了,00后开始攒钱养老_搜狗...
编者按：本文来自“每日经济新闻”（ID：nbdnews），作者：聂虹，36氪经授权转载。
岁末年关，各种盘点报告相继出炉。
每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者注意到，近日腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布的《腾讯理财通五周年大数据》和《80、90后理财报告》，使用大数据分析研究了一些不那么严肃的问题。
比如，十二星座中谁最节俭持家？养老是个遥远的事情吗？80后、90后心中哪类资产才是投资首选？
这些问题的答案，可能跟你想的不太一样。
天蝎座最会持家
在关于“谁是最会持家理财的星座”的讨论中，金牛座、天蝎座、处女座和巨蟹座都是热门选手。
一位星座分析师告诉记者，她认为从太阳星座来看，土象尤其是金牛会比较注重物质，而天蝎对金钱也很有掌控欲，变动宫的双子和处女应该也不赖，理财方式会比较灵活。
图片来源：《腾讯理财通五周年大数据》
围绕这个问题，星座迷们“公说公有理，婆说婆有理”，难有定数。
而腾讯近期做了一个有趣的数据统计，仅从腾讯理财通用户总量的星座分布上来看，“天字号”星座——天秤座、天蝎座的用户总量分列第一、第二；而在个人资金保有量的排名TOP10中，天蝎座的用户独占鳌头，成为十二星座中最会持家的。
00后开始攒钱养老
2018年，首批14只养老目标基金获批，其中12只已经募集结束，而第二批的兴全安泰平衡养老也开始募集。随着时间推移，明年养老目标基金发行数量也会不断增多。
在接受度上，有人担心青年人会认为养老是件遥远的事情，不会在年轻时进行养老目标基金等个人养老投资。然而数据表明，这种担忧是不必要的，且80后、90后对养老问题非常关注。
根据报告数据，超七成的80后、90后认为，20年后养老会成为大家普遍面临的问题。这种关注直接体现在对养老基金的投资上。腾讯理财通数据显示，养老基金用户中，80后、90后的用户数量分列各年龄段第一和第三位。值得注意的是，刚满18岁的第一批00后也已经开始攒钱准备养老。
80后、90后投资首选房地产
《80、90后理财报告》显示，目前有半数的80后、90后对房价持乐观预期。在资金充足的情况下，66.4%的80后、90后仍会倾向在2019年投资房产，只有18%的受访者表示更愿意投资理财产品。
图片来源：《80、90后理财报告》
值得关注的是，目前80后面临的生活压力最大。从不同年龄阶段房贷、车贷的用户数量排名中可以发现，80后、70后用户总量最多，且一直是房贷、车贷的主力。
近九成80、90后今年投资盈利
青年人在理财风格上很激进、热爱冒险吗？报告结果可能出乎你的意料。
事实上，从报告提供的数据来看，80后、90后投资理财心态十分稳健，半数受访者都将“实现财富稳健增值”作为理财的主要目的，只有12.6%的受访者想通过投资理财抓住机会，实现财富自由。
或许正因为稳健的心态，虽然今年权益市场大跌，但报告显示，近九成80后、90后在2018年的投资理财中盈利。其中，62.8%的人平均理财收益率在1%~5%，仅有13.7%的人收益为负。从80后、90后的稳健投资心态及收益率情况可推测，低风险型的固定收益类理财产品应该是这一群体理财资金的主要投向。
图片来源：《80、90后理财报告》
在具体的产品选择上，具有公募性质的银行理财产品、公募基金、保险类产品是80后、90后的主要理财工具。超过一半的受访者在2018年购买过银行理财产品，37.6%的受访者购买过保险类产品，23.7%的受访者购买过公募基金产品。
7，资产快速翻倍,普通人也能做到!_
美妞们，上午好。
她姐和大家分享过很多财蜜的攒钱故事：
毕业6年，如何攒下两房两车？
从月光到年攒2万，我主要靠这4种办法
35岁前，如何赚够未来几十年的钱？
（点击标题即可阅读）
关于投资和攒钱，每个人都有自己的秘诀，今天和大家分享财蜜@格格2015的经验，理财是一个积沙成塔、持之以恒的过程，不同的理财方式和习惯会带来不一样的结果，而往往我们经常忽视的习惯起着决定性的作用。
资产快速翻倍，普通人也能做到！
她理财财蜜@格格2015
其实让资产翻倍，说难也难，说简单也简单，选对工具，加上不断的坚持和时间的魔力，具体来说说：
一、见证复利的神奇
两个简单的公式，初始都是1为基准，
每天进步1%，一年后会变成：1.01^365（1.01的365次方）=37.8
每天退步1%，一年后会变成：0.99^365（0.99的365次方）=0.03
37.8/0.03=1260倍！攒钱也是同理。
还有一个重要的72法则：72/年收益 = 本金翻倍年限。以三年国债收益为例，参考回报率4%，如果电子式国债到期后，利息继续投到4%的项目才可以，翻倍时间是72/4=18年。
以小她365天服务为例，目前正在加息，参考年回报率9.1%，到期继续复投，那么翻倍时间是72/9.1=7.9年。
二、如何享受复利的神奇，让本金翻倍？
1、马上开始
越早开始，收益越多，这个道理大家都明白，可是有很多人，就是在不断地等待观望中，错失了时间，当然也损失了金钱。提到攒钱投资，永远都是下个月开始，这个月没钱，结果到了下个月还是重复。
假设从22岁开始，每年存一万，一年到期后连本带利再继续投资起来，等到40岁的时候，本息共计：（按小她目前365天服务的参考回报率计算）
10000*{(1+9.1%)[(1+9.1%)^18-1]}/9.1%=45.5万元
而如果从30岁开始，每年存两万，等到40岁的时候，本息共计：（按小她目前的365天产品的参考回报率计算）
20000*{(1+9.1%)[(1+9.1%)^10-1]}/9.1%=33.3万元
晚起步将近十年，每月多存一倍的钱，依然赶不上第一个案例。即使只有5%的参考回报率，几十年后，也是一个不小的差距。
所以，想攒钱，想理财，从现在开始行动吧，每周100元开始好事，至少迈出了第一步，至少一年下来有了5000+的存款。
其实，这里面最重要的问题在于多少人，能持续做到几十年每年5%甚至更高的回报率。不是能力上能否做到，而是没有这个耐心。要么觉得回报率太低，不屑去做；要么觉得回报率太低，摁不住蠢蠢欲动的买买买，这就引出了第二个重要原则：
2、正确坚持
坚持有两方面：一是要坚持定期攒钱，二是坚持本息再投。
我虽然坚持每个月都投资，但是对于已经到期的钱，我处理的姿势不够正确，因为我把收益拿来奖励自己了，而继续攒起来的只是原来的本金。
大家都知道，无论是攒钱还是消费，都有一种惯性，如果梳理一下自己的账本，可能会直观。小她就提供给我几个非常好的工具：比如52周挑战、工资计划12单、24单等，但我居然没有一个是完全坚持下来的，活生生反例，大家千万要引以为戒。
很多人说，攒钱没用，但是不攒钱，就没有原始资本，没有原始资本，那拿啥子来投资呢？所以说，该省的还是得省。而且原始资本越大，指数增长的基数就越大，增长速度也就越快。
3、其它建议
1）长短期要分散，我最近就陷入了钱荒，因为整个10月下旬到12月上旬都没有到期的回款，但是从12月到明年1月，会集中回款十几万。
2）风险要分散，比如前段时间股市回暖的时候，周围又有不少人把钱都投入股市了，结果赶上跌跌不休，深深被套，割肉又不忍，只能装死，短则半年到一年，长则三五年，等待慢慢回血。
3）不要梦想一夜暴富，脚踏实地，做好本职工作，做好做精自己熟悉的领域，坚持下去，必有所获，收入的增加会为你的资产翻倍助力。
4）强制投资，把投资当成一种储蓄。每个月收入中至少要有20%（前期可以用5%）用来投资，具体比例可以按照结余率来进行调整。但是投资一定不能停，也最好不要中断。
5）周期性的投资要懂得止盈止损，比如股票、基金。
6）减少无效时间浪费，多学习理财知识，试着多来小她学习，关注一些大咖们的专栏，把时间花费到理财上来，逐渐也会开始享受时间带来的复利。
4、选对工具
我一直喜欢小她的工资计划：12单，可以实实在在给我们带来惊喜和欣慰。具体操作是：每个月攒一笔1年期的存单，连续存满12个月，到第13个月开始，每个月就会按期到期一笔钱。每月到期的钱，如果没有其他用途，可以继续攒1年期，这样不断循环下去，每个月到期的钱会逐渐增加，且至少可以维持1年。
这一年里， 每个月都有一笔钱到期，你可以理解为不工作也有工资领，也可以理解为未来的自己加了工资。
以此类推，还可以试试24单、36单，不同点在于存单的期限，期限越长，要坚持的时间就要越长，但让未来每月都可以“给自己加薪”的时间也越长。回复关键词：“12单”或戳“阅读原文”可以详细了解下。
今天的分享就到这里了。
关注她理财微信，每天get一个理财新技能
8，乱买理财产品,差点就破产了_
双十一刚刚过去，除了销售额再创新高，听说今年还推出了不少新的玩法。
中国是一个魔幻的国度，很多人为淘宝凑单拿优惠费尽了心思，可是在大额理财这件事上却大大咧咧，没考虑清楚就随便乱投，最终花钱买了教训。
今天深蓝君和大家谈两起胡乱理财引发的惨案，看看从中能吸取什么教训。具体内容如下：
不正确的理财，很可能会破产
银行理财，哪些地方需要注意？
提防银行销售误导的几个技巧
一、案例回顾：胡乱理财维权难
去银行办业务的时候，相信不少人都被推销过理财产品。如果你去存定期，业务员告诉你有一款新产品收益比定期高，你会不会考虑？
深蓝君知道，很多人出于对银行的信任，连产品都没看过就签名了。回到家后，理财合同往抽屉里一丢就没再管过……
下面这两个案例，希望大家认真看看：
案件 1：为退 500 万理财，他站上了天台
2016 年，A 先生去银行存款 500 万元，在自称银行员工的保险业务员和银行行长的忽悠下投保了一份 100 岁后才能取回本金的保单。
发现被骗后，A 先生与银行多番交涉无果，迫于无奈站上天台以命维权，才得以拿回本金和利息。
这是银保监会公布的真实案例，最终该银行被责令停止代理保险业务 1 年、罚款 30 万，保险公司罚款 60 万，相关负责人罚款 3-5 万。
案件 2：840 万存款变保单，到底为何？
2 年前，B 女士听信银行工作人员介绍，花 840 万买入“利率高于定存，5 年后还本付息”的理财产品。
本以为自己做了一笔聪明的投资，没想到在续费时却被告知这是一份保险，而且本金需要 108 岁才能取回。
得知这个消息后，B 女士立即联系当时销售产品的业务员，没想到号码已经停机，人也从银行离职了。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿，对这件事的处理一拖再拖。
幸好在媒体的介入和报道下，保险公司迫于舆论压力，才最终同意了退款。
以上两起都是典型的“存款变保单”案例，这也一直是银行投诉的重灾区。
平心而论，这些案例 并不能说明银行就是不靠谱的，其他渠道也同样存在销售误导的情况（点击了解），但由于银行保险涉及的金额一般会非常大，所以才会引起了社会各界的广泛关注。
二、银行买保险，需注意什么？
目前我国社会处于一个剧烈变化的时代，银行的业务也变得越来越复杂。
除了办理传统的存款贷款业务，银行作为一个 综合金融平台，还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。
可是术业有专攻，银行毕竟不是专门卖保险的，有时候难免会有不够专业的地方。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下，很可能就会做出误导客户的行为。
那么，作为普通消费者又该如何应对呢？在这里，深蓝君提几点建议：
1、理财不能只看收益
在大家的传统观念中，银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来，顶多就损失一点利息，本金是完全不会亏损的。
可是现在的理财产品五花八门，如果你不想碰壁，一定要提前了解以下 3 个概念：
收益性：理财产品赚不赚钱？能赚多少钱？
安全性：你的钱是否安全？有没有可能亏损？
流动性：理财期限是多久？急用钱能不能取出来？
在《我有 20 万存款，应该如何理财？》中，深蓝君已经详细分析过，这 三者是不可兼得的。以理财保险为例，虽然安全性非常高，但是为了获得稳定的长期收益，必须要牺牲流动性。
很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比，过分地强调收益性，而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时，才发现会产生损失，这就难免会有上当受骗的感觉。
另外，理财险的收益一般会分为两部分，一部分是确定收益，另一部分是不确定的。
确定收益：生存金、万能账户保底利率等
不确定收益：分红、万能账户实际利率等
所以我们千万不要以为，计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。
如果你还不知道怎么计算理财收益率，强烈建议你阅读《不懂计算 IRR，几十万保费白交了》。
2、重疾险要做好健康告知
近年来，随着银行和保险公司的深入合作，原来只销售理财型保险的银行，也开始涉足健康险了，例如深蓝君之前就测评过工商银行代销的 御立方五号。
但是由于保险公司的培训力度不足，很多银行员工对重疾险产品并不够熟悉，而对于投保、保全、理赔等环节就更是知之甚少。
深蓝君的一位朋友在四大行上班，前年体检查出乳腺有结节，手术切下来居然是原位癌。
最近她说给自己买了一份银行代销的重疾险，而且没有告知原位癌病史，因为保险公司的对接人告诉她，熬过两年就能赔……
在《一文掌握「健康告知」的全部技巧》中，深蓝君已经反复强调过：在投保时，如实告知自己的健康情况是顺利理赔的前提。
但保险行业仍然长期流传着各种似是而非的说法，例如：“不用告知，过两年就能赔”、“只要没住过院，健康告知可以全填否”等等。
深蓝君不是说，银行的业务员会故意忽悠大家不做健康告知，而是很可能他们自己也不懂，保险公司的营销支持也不一定能做到位，所以我们自己要多留个心眼。
3、谨慎购买返还型意外险
去银行排队办业务是一件非常痛苦的事情，所以深蓝君平时会尽量通过 APP 办理。
有一次深蓝君无意间打开某银行的 APP，发现里面给我推荐的保险全是返还型的意外险，并且销量都非常高。
在《能返保费的意外险，真的值得买吗？》一文中深蓝君详细分析过，这类号称“存钱送百万身价”的产品，普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足，建议大家谨慎购买。
三、买完保险，还要做什么？
保险是一个长期的规划，很多时候甚至是保终身的，可是不少人买完保险后连合同都没有翻过，过了一段时间连自己买了什么都不记得。
深蓝君建议你，买完保险还要做好以下几点：
1、保险合同要查看
业务员出于快速销售目的，有可能会隐瞒产品的重要细节。如果你在投保时没看清楚就签名了，在收到合同后一定要在 犹豫期内 看看有没有“货不对板”情况。
一般长期保险都有 10-20 天的犹豫期。在犹豫期内退保，是完全没有损失的。而超过犹豫期再退，就有可能损失不少本金。
保险合同会详细告诉我们：
产品保什么，不保什么？
什么时候能领钱，能领多少钱？
什么时候到期，如果提前退保能退多少钱？
以后的 理财收益和保障理赔都是以合同为准，而不是销售人员的口头承诺。所以千万别为了省事儿，就随便把保险合同束之高阁。
如果你觉得保险合同晦涩难懂，怎么看都看不懂，强烈建议看看《「保险条款」到底怎么看？专家通常只看这 4 点！》这篇文章。
2、双录回访需重视
由于销售误导的投诉太多，现在去银行买保险都是需要“双录”的，也就是说对整个销售过程进行录音录像，这样就为以后查明真相提供了证据。
而且对于一年期以上的产品，保险公司都会进行电话回访。这些回访都会进行录音，主要目的就是 确认我们是否清楚自己购买了什么保险，以及看看销售人员是否存在误导行为。
在现实操作中，有些业务员会教客户怎样回答电话回访，甚至会在投保单上填写自己的手机号，代替客户完成回访。如果遇到这种情况，我们就得注意了。
3、保单管理要做好
大部分银行保险都是 5 年以上的，有的人平时就有丢三落四的习惯，在保险到期的时候连保单都找不到了，给自己增添了不必要的麻烦。
另一方面，由于保险公司无法跟踪所有客户的情况。万一在保障期间出险了，如果家人不知道保单的存在，没有主动向保险公司报案，那就很可能无法理赔，导致保险白买了。
因此，深蓝君提醒大家，平时一定要保管好保单。在《保单管理，我只推荐这一款工具》这篇文章中，深蓝君分享了如何科学高效地管理几十份家庭保单，有兴趣进一步了解的朋友可以点击阅读。
四、写在最后
“你不理财，财不理你。”
相信大家都听说过这句话，可是从来没有人会说，胡乱理财很可能会害了你。
深蓝君看见过很多人，对财富增长有一种深深的焦虑，今天去重仓 P2P，明天去抄底比特币，好像总是害怕错过一夜暴富的机会。
其实对于绝大部分人，理财只是我们工作生活之余的一小部分。深蓝君认为，人生在世最重要的还是安心，千万不要购买让自己睡不着觉的产品。
希望今天的文章对你有帮助，也欢迎转发给身边的亲朋好友。
祝大家都能实现理财小目标 ：）
深蓝保
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A 儿童保险
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三种儿童重疾方案分析，学会如何买保险！
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9，我有 20 万存款,应该如何理财?_
随着粉丝数量的增多，很多人都向深蓝君咨询各种各样的问题。其中比较典型的就是：我手里有 XX 万存款，应该如何理财？
现在每个人都在焦虑，生怕错过了一个又一个投资机会，没钱的时候想着如何挣钱，有了钱就担心通货膨胀，想更好地投资和增值。
今天深蓝君就以一个具体的例子，谈谈投资理财话题。通过实际案例来看看，如果我有 20 万存款，如何理财才靠谱？主要内容如下：
理财之前，这些常识要知道
四步走，手把手教你学会理财
不同理财渠道对比，哪个好？
第一步：投资理财的理论基础
在进行所有投资活动前，深蓝君希望你能知道一个基本的常识：世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。
所有人都希望自己买的理财产品收益高、能保本、随时想用钱还能取出来，这种事只能存在于童话世界当中，因为这种完美的理财产品根本不存在。
在投资界上有一个著名的三角法则，没有任何一个投资，可以同时兼顾流动性、安全性、收益性，这三者往往不可兼得。
举几个例子大家就明白了：
余额宝：同时兼具了高流动性（赎回方便）和安全性（保本），但是收益性很低；
股票：兼具高收益性（一天最高 10% 高收益）和流动性（卖出方便），但安全性低，亏损的风险大；
年金保险：虽然安全性高（保本），但流动性极差，套牢至少十几年才能回本，而且长期收益并不高；
银行存款：安全性流动性都很好，但是收益极低；
投资房产：安全性好（起码房子一直在），但是流动性较差（不是随时就能变现），收益性不确定（有高有低）。
所以只有知道了 安全性、流动性、收益性 三者之间的关系，我们才能对一款投资理财产品进行科学客观的评估，这是投资理财的基本前提。
另外深蓝君建议大家，在投资的过程中不能仅仅盯着收益，还要考虑自己能承担多少风险。
以深蓝君 2015 年的例子来讲，在千股跌停的行情中，我只放了几万块在股市，所以就算天天跌停也没太放在心上，因为这点风险我是完全能承受的。
卖房炒股，或者负债几十万投资 P2P 这种事，建议大家还是少做为妙，毕竟这种风险都是普通百姓难以承担的。
上面就是关于投资理财的基本理论知识，我觉得所有人都需要知道。
第二步：投资其实是一个组合
知道了金融产品安全性、流动性、收益性三者之间关系后，我们还需要知道一个道理，就算有 20 万的存款，最好也不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
不要把自己的全部积蓄都用来炒股，也许一不留神就被乐视之类的股票坑了一把，毕生积蓄打了水漂；
也不要把钱全都用来买保险，保险更多的是提供保障，理财收益很低，想通过买保险发家致富，就是天方夜谭。
投资的本质是一个产品组合，有的产品收益高，有的产品收益低，一个组合可以保证我们理财更加稳健，不会在阴沟里翻船。
在之前的文章中，我们有分析过标普家庭资产象限图（点击这里看测评），具体可见下图：
图中总结的很清楚了，一个稳健的投资组合包括如下几部分：
要花的钱：家庭日常开销需要随时花的钱，流动性高
保命的钱：需要购买基本健康保险的钱，专款专用
生钱的钱：这部分钱为了拉高整个组合中收益，风险高
保本的钱：这部分钱追求安全稳健，风险小
一个投资组合可以帮助我们分担自己的风险，虽然深蓝君不建议大家完全按照上面的比例来进行投资，但这张图仍然是有价值的，最大的价值就是告诉我们：投资实际上是一个组合，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
第三步：组建自己的投资组合
下面我们直奔主题，手头上有 20 万的存款，应该如何进行理财？ 其实这个问题本质就是，应该如何用 20 万构建自己的投资组合。
深蓝君按照投资收益的高低，把常见的投资渠道按由低到高排列，方便大家直观对比：
（以上为个人整理，仅供参考，不喜勿喷）
理财的本质就是通过上面的产品特点，根据自己的偏好搭配一个投资组合，其实理财就是这么简单。
另外大家都知道，不同人学历不同、居住城市不同、掌握的知识水平也不同，所以，要根据自己偏好，来搭配一个适合自己的投资组合，这个组合是没有标准答案的。
下面举几个例子，建议重点阅读：
如果风险承受能力强：20 万就是自己一年收入的零头，在不影响家庭生活的前提下，当然可以激进一点，追求一些高收益的产品。
如果风险承受能力弱：20 万是自己辛苦多年的全部积蓄，那么建议就不要过份的激进，保本的产品多配置一点，收益不太高也是可以接受。
再或者说，虽然整个家庭收入比较高，但是支出同样比较大，20 万可能过一段时间还要用到，那么就不建议购买流动性差的产品，比如购买年金险就不合适。关于年金险的优劣势分析，点击这里查看>>>
通过以上这些例子大家可以直接看到，其实在投资之前，应该问自己几个问题：
我期望达到多高的收益？
我能承受多大的风险？
这笔钱什么时候用，会用多少？
只有知道这些最基本的问题，自己心中有数，然后才能根据自己的情况，进行合理的搭配。
深蓝君之前在《不知道这 8 个问题，买多少保险都是白费》这篇文章中写过，其实买保险和投资是一样的，不要过份的关注手段，而是要从需求出发，这样才能有的放矢。
第四步：常见投资渠道分析
知道了这些，深蓝君会对上面提到的常见投资渠道进行分析，帮助大家答疑解惑：
1、股票
深蓝君之前文章提到过，我是典型的价值投资爱好者，港股 A 股我都开过户，并且都有过操作的经验。
对于股票投资我是很悲观的，个人认为，可能 95% 以上的人都不太适合炒股票，我身边炒股的朋友有很多，长期来看很少有能挣钱的。
但是如果你还是不甘心，还想再试试，那么深蓝君给你推荐一本书，是我几年前读的，名字叫《彼得林奇的成功投资》。
这本书被誉为最接地气的投资宝书，里面列举了很多实际的股票案例，我认为得非常适合业余散户投资者阅读，以上仅为个人意见，不喜勿喷。
2、基金
在上面的表格中我们可以看到，无论是高收益、中等收益、低收益，都有基金的影子........
其实基金是一个非常大的种类，里面的分类也特别多，主要可能是下面几个类：
股票型基金：主要投资股票，所以风险很高，收益也可能很大；
债券型基金：主要投资债券，收益一般也都比较稳定；
货币型基金：余额宝就是大家最熟悉的货币基金，安全稳健但是收益不高；
混合型基金：可以简单理解为上面几种基金的组合。
在所有的基金产品中，深蓝君认为：普通家庭值得考虑的是 指数基金定投，之前已经多次推荐给大家了，不太清楚的朋友可以看我一年半前的文章：《和保险理财相比，99% 的人更适合这个》，强烈推荐给大家。
3、P2P
虽然过去几个月 P2P 不断传出跑路风波，但是我们需要知道，P2P 是一个行业，是不会消失的。
深蓝君了解到，去年 P2P 行业的年化平均收益率也 7-9% 左右，在所有投资渠道中还是比较高的。
所以我认为，拿出一小部分钱购买 P2P 是值得考虑的，每年 5%-10% 的收益，并不是很难。
另外还有平台有推出 “履约保证保险”，就是借款人逾期无力偿还，保险可以替他还。
网上各种 P2P 的排名和测评都很多，具体投哪个平台我就不做广告了，自己多做一些攻略，在头部平台中优中选优，可能风险相对小一些。
大家可以根据自己的偏好和风险承受能力，考虑一下自己的投资组合中是否有 P2P 的存在，具体自己定就好了。
4、买房
买房是大事，我坚定地认为北上广深一线城市房价还会涨的，所以还没有贷款记录的朋友，请珍惜自己的资格，刚需房一定要买。
对于那些人口持续净流出的城市，建议大家谨慎投资房产，人口净流出就意味着城市没有竞争力，也就没有接盘侠，所以房价就算会涨，也可能后继无力。
对于房子，其实深蓝君之前也有专题的分析，具体点击《关于楼市，这是我知道的全部秘密》就能查看到。
具体的投资渠道还有很多，比如：
国债：安全性极好，可以锁定 5 年稳定收益，每年收益率 4% 左右；
银行理财：每个银行都有很多几个月的定期理财产品，收益也是 4% 左右，安全性也好；
债券基金：最近一段时间债券基金收益也还好，比货币基金高一些，值得考虑；
信托：有比较大的投资门槛，一次性需要拿出 100 万的投入，每年收益 8% 左右。
这里深蓝君就不一一分析了，每个产品都有自己独特的特点，要学会发现他们的优势，以便探求是否能为自己所用。
所以无论是手里有 20 万还是 200 万，其实都要想明白自己的预期、能承受的风险、以及什么时候用钱，然后搭配一个自己觉得合适的组合就好了，其实这并没有标准答案。
五、关于投资理财的两个建议
很多人觉得理财就只是简单的投资，其实背后还牵扯到生活的方方面面，对于理财我还有以下两点想分享给大家：
1、理财，和钱的多少没关系
有些人可能觉得理财是有钱人的事情，自己没钱就不需要理财。这是典型的错误思维，深蓝君想说：理财是一种能力，无论有钱没钱，都需要掌握一些基本金融常识。
为什么很多一夜暴富的人，多年之后又会返贫，甚至生活比之前更糟糕，一定程度上是因为缺少了管理金钱的能力。钱少不去学理财，钱多了就是灾难的开始。
2、没钱可理，怎么办？
很多刚毕业的年轻人，甚至工作了一段时间的职场人士，往往每个月都沦为“月光族”。要想避免无钱可理的困境，一定要学会强制储蓄。
另外，对于初入职场的年轻人来说，理财固然重要，但应该将更多的精力放到自我成长上。
4000 块钱，即便以每年 12% 的复利，也需要 6 年才能翻倍，而能力的提高，伴随着工资翻倍，可能一两年足矣。
年轻是你最大的资本，在财富积累的前期，自我价值提高所带来的效应，远比你理财收益大的多，这点我在《如何挣到第一桶金，实现财富自由？》的文章说的很清晰了，强烈推荐没看过的朋友阅读。
六、投资理财之前一定要做的事
深蓝君见过太多急性子的人，做什么事情都着急火燎，在没有做深入研究之前，就把自己的积蓄全部投入到某个理财渠道。
作为保险行业的原创内容机构负责人，深蓝君有必要提醒你：保险是家庭财务规划的基石，如果没有保障型的保险，可能在得了一场大病之后，因病返贫一夜回到解放前，别说理财了，本金都要交给医院。
如果把生活看成一场足球比赛，那么保险的作用就相当于守门员，他是保障我们安全的最后一道防线，也是最重要的。
而投资理财就像球场上的各类球员，收益高的当前锋，收益低的当后卫，只有守门员的稳定，其它队员才能更好的冲锋陷阵，所以理财前请谨记：没有保险规划前提的理财，一切都是空谈。
其实保险也是一个组合，重疾险、定期寿险、意外险、医疗险都有自己独特的意义，如果还不清楚的话，建议点击查看以上对应文章了解详情。
另外，深蓝君总结了《科学投保五大原则》非常适合小白用户阅读，如果不太了解保险的，强烈建议看看。
目前国内大部分人还不认可保险，保险的价值和作用被很多人忽视，这也是我们团队坚定专注在这个领域的原因，希望通过我们的努力，让更多人发现保险的美。
七、写在最后
巴菲特曾说过：投资就像滚雪球，需要有很湿的雪和很长的坡。
其实人生何尝不是这样，需要在漫长的时间里不断地复利增值，静下心来做时间的朋友。
希望大家都不再焦虑和急躁，一点一点学习提高，感受生活的美好。
这是深蓝君 10 月的感悟文章，每月一次，说给你听 ：）
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