金融科技，监管框架初现2020年是金融科技监管措施密集的一年。金融科技发展指标金融科技监管沙盒国家金融科技认证中心、国家金融科技风险监测中心均在今年内落户。银行的金融科技子公司向中小银行输出金融云将是未来的重要发展方向。2000年10月，中国人民银行发布了《金融科技发展指数标准》，从战略规划、组织架构、金融科技资金和人才对在线智能服务的投入、风险控制能力、专利软件、版权、金融科技的应用和产出等方面对金融科技发展指数进行了阐述。对金融机构金融科技成果的统计和量化评价具有深远的意义。
多家银行设立金融科技公司，金融科技领域会发生什么变化？你怎么看？
2020年，对每个人都是非常艰辛的一年，也是金融科技沧海桑田的一年——线上金融进入强监管时代金融科技监管框架雏形已现银行掀起分布式核心建设的浪潮区块链王者之相毕现5G成为金融业门口的野蛮人。让我们回首2020年，总结金融科技的高光和落寞，并由此展望金融科技的2021年。线上金融，强监管降临2020年开始，互联网贷款供应链金融助贷网络小贷互联网保险理财子公司的理财代销业务都受到严格限制。
2020年7月17日，中国银保监会发布了商业银行互联网贷款管理暂行办法,明确了商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款，不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款。互联网贷款授信审批合同签订等核心风控环节，应当由商业银行独立有效开展。商业银行对于互联网贷款借款人的身份核验，不得全权委托合作机构办理。
2020年9月23日，中国人民银行工业和信息化部司法部商务部国资委市场监管总局银保监会外汇局联合发布关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见，明确规定，不得无牌或超出牌照载明的业务范围开展金融业务各类第三方供应链平台公司不得以供应链金融的名义变相开展金融业务。
未来无经营许可的供应链助贷将会受到打击。2020年11月2日，中国银保监会中国人民银行共同发布了网络小额贷款业务管理暂行办法征求意见稿，叫停了网络小贷的跨区业务，要求和流量平台注册地统一，明确了网络小贷公司在联合贷款中出资比例不得低于30%，明确了100万的单户贷款余额上限，限制了控股跨区域网络小贷公司的数量，提升了资本金的要求。
2020年12月14日，银保监会发布实施互联网保险业务监管办法，明确规定非保险机构不得开展互联网保险业务。互联网保险业务包括一是提供保险产品咨询服务二是比较保险产品保费试算报价比价三是为投保人设计投保方案四是代办投保手续五是代收保费。与此形成鲜明对比的是，2020年5月2日，银保监会印发关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见，要求到2022年，车险农险意外险短期健康险家财险等业务领域线上化率达到80%以上。
2020年12月24日，华东地区某银保监局下发关于进一步规范辖内存款市场若干问题的通知。通知显示，该局明确要求辖内各类型银行机构不得通过第三方互联网平台或与其他第三方中介合作的方式吸收存款，已经开展合作的，即日起下架相关存款产品，终止合作。第三方互联网平台未来将不能做存款业务，银行机构也要未雨绸缪，开拓互联网平台之外的存款渠道。
2020年12月25日，银保监会发布商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法征求意见稿，明确规定，未经金融监管部门许可，任何非金融机构和个人不得直接和变相代理销售理财产品。那么，那些未经金融监管部门许可的互联网平台产业链平台，是不能对外销售理财产品的。线上金融强监管的大环境下，监管鼓励金融机构发展自有线上渠道，但是外部线上渠道将一片萧条。
持牌金融机构是时候放弃只提供资金，依靠互联网渠道快速增加数量的做法了。挽起袖子，做傻事，打造自己的特色场景，融入产业链，设硬村，打傻战，打造自己的品牌金融产品，为自己的金融消费者提供本地化、差异化、能持续促进粘性的场景服务，才是正道。未来可能会有一个趋势。金融机构会开始发展非金融业务，银行的人会开始卖菜给农民，保险公司的人会开始做健康科技，买单的人会开始做餐饮外卖。未来金融机构可能不需要懂金融的，而是懂农业物流生物技术等的。可能更受欢迎。
