高保额能够迅速引起消费者的注意，消费者内心OS：多交点保费，保额翻几番，当然选择高保额啦。实际上，以目前的医疗费用水平来看，百万以上的额度较少用得到。当然随着医疗技术的快速发展以及国外现金疗法的引入，部分患者的医疗费用会突破百万，达到几百万。但是百万医疗属于费用报销型，扪心自问，有多少人能筹措到1000万的医疗费用于治疗呢？所以面对各保险公司推出的越来越高保额的百万医疗，不建议盲目追逐最高保额，与其把保费花在可能用不上的高保额上，不如花在增值服务、免赔额等方面。
2.选择合适的免赔额目前市面上百万医疗的免赔额一般为1万。不少保险公司开始在免赔额上做起了文章。有的保险公司推出了0免赔和1万免赔方案，比如华泰推出的中民社保补充计划。有的则推出了癌症0免赔或特定重疾0免赔。如果被保险人确诊癌症，对保险公司而言，1万免赔相较于高额的癌症治疗费用犹如冰山一角，于是保险公司干脆将这1万的免赔额砍掉，还能把癌症0免赔当做一个宣传噱头。
泰康在线百万医疗尊贵版就是这样的设计。特别要提一下复星联合推出的五年一续保产品——乐享一生百万医疗保险，5年共享1万免赔额，大大降低了报销门槛。免赔额的降低相应会带来保费的上涨，建议根据预算及个人身体健康状况、以及保险方案来进行选择。举个例子，如果已经买了住院宝这种小额住院医疗险，那1万以下的治疗费用完全可以通过住院宝来报销，那就可以选择1万免赔额的。
提醒下，住院宝和百万医疗都是费用报销型的，如果已通过住院宝报销的费用，百万医疗是不予报销的。3.衡量增值服务前面分析过，百万医疗属于费用报销型的医疗险。短期内筹措十几万以上的医疗费相信会难倒不少家庭。考虑到这一点，很多百万医疗推出了住院费垫付和直付服务。住院费垫付就是被保险人前往公司指定或认可的医疗机构进行住院治疗，被保人提出住院费垫付申请，在经公司审核后，可为客户提供入院治疗费用的垫付服务，有效解决被保人的燃眉之急。
住院费直付常见于高端医疗险，被保人前往指定网点医院就医，由保险公司直接和医院结算，被保人只需签签字就完成整个理赔，无需垫付，无需自己办理繁杂的手续，非常方便。此外，还有不少百万医疗提供就医绿色通道、第二诊疗意见及电话医生等增值服务。同等条件下，优先选择有增值服务的，大病来临时就医治疗会方便很多。重疾险重疾险保障的是特定重大疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症）和轻症（是重大疾病早期发展阶段或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的阶段。
譬如极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞等），不保障意外医疗。重疾险是给付型的，与报销型的保险不冲突。重疾险：确诊（达到合同约定条件）就可以赔付，保险金给到你了，你想用于治疗，还是去旅游，或者留给家人都可以；百万医疗：先治疗后报销，实报实销，只报销医疗费用，不可以用于其他。若甲投保了0免赔额的百万医疗险及保额为50万的终身重疾险，因罹患重疾花费治疗费用30万元，在百万医疗险全额报销30万元后，还将获得终身重疾险确诊即赔的50万元理赔金，这50万元理赔金可用于收入补偿和后续的疗养。
终身重疾险有消费型和返还型的区别。建议大家优先投保消费型重疾险，消费型重疾险的保费会低很多。并且优先买足重疾保额，若预算充足，则考虑附加轻症、轻症豁免、身故等责任。总结只有对医疗险产品有了基础的了解，以及明确了自己的需求才能买到最适合的保险。另外，买保险就是买组合，不应该孤立来看每种类型的产品，综合考虑、做好几种产品的组合才是最划算的。
目前市面上有哪个公司的重疾险或是综合险种可以在住院时先行赔付？
?能不能先行赔付，其实就是区分这个保险到底是补偿型的保险还是给付型的保险。给付型的保险。目前市场上的大多数的重疾险都是给付型的保险，意思就是不管你花多少钱，只要确认了在保障范围内的疾病，就给你这么多钱，一般只要确定了疾病就给付确定的金额。。比如重疾险的保额是50万。然后看病花了10万。那么这样还能赚40万。
