1，买ETF基金,会像分级基金一样有下折的风险吗
ETF也有存在折算现象的。 但跟分级基金性质不一样，不会放大亏损
2，请教:分级B基金的下折是怎么回事?
分级基金是针对中小投资者设计的一种创新型公募基金产品。来从产品设计看，这类基金通过对母基金收益分配的安排，将基金巧妙地分解成风险收益特征完全不同的自两类份额，其中B份额通过支付给A份额一定的融资成本获得杠杆属性。 这里的分级产品并不局限于股票基金，也有债2113券型基金以及封闭、半封闭型等其他产品。封闭、半封闭式分级基金中的债券型基金大多不可配对转5261换，而股票分级基金大多可以配对转换。 之所以有下折，主要目的是对4102A份额提供收益保护。同时，在市场下1653跌、B份额杠杆加大时，下折可将杠杆恢复至2倍，避免极端情况下B份额血本无归。
3，基金下折是什么意思?√
下折指的是，当分级股基B的净值低于某一约定值（一般为0.25），为了保证分级股基A的本金安全及约定收益的兑现，将母基金、A、B份额的净值均归为1，份额进行相应的变动，最终A、B份额价格也变为1。由于在下折过程中，价格与净值巨大偏离导致折算后溢价率消失，致使投资者损失巨大。 具体来看，目前国内市场大多数分级股基均上市交易，投资者买卖主要看的是价格，而触发下折的决定因素是净值。在分级股B触发下折的过程中，一方面，由于分级股基B为场内交易，份额有跌停板限制，每日最大跌幅为10%；另一方面，在市场连续下跌时，分级股基B净值快速缩水，净值杠杆远高于价格杠杆且放大的速率也高，从而促使分级股基B净值加速下跌，每天可能有20%-30%左右的跌幅，最终导致溢价率（价格偏离净值）不断抬升。
4，分级基金B下折是什么意思??谢谢
分级B下跌到一定程度触发阀值，导致净值归一份额折算。
下折是分级基金不定期折算的一种形式。为了保护稳健投资者即a份额持有人的利益，约定当b份额的净值下跌到一定价格（一般股票型基金是0.25元，转债基金则是0.45元）时，按照公告规定和一般分级基金合同下折条款的约定，b份额净值调整为1元，所持份额就会对应折算约为原本的1/4。a份额则调整为与b份额对等，多余的a份额以母基金的形式派发给持有人。按照下折条款，分级b份额在下折后其杠杆倍数大幅降低，将恢复到初始杠杆水平。 此时，对于在银行端购买母基金的客户来说，买入价等于净值，持有金额没有变动，只是由于净值回到1元，份额有所变化。而对于在二级市场上买入的持有者而言，分级b的交易价格远远高于分级b的净值，这个时候基金向下折算回到净值1元，则会发生亏损。
5，分级基金下折对母基金会有什么影响
a类份额属于固定收益类，没有折算的问题 b基金下折，对持有的母基金没有实质的影响 不会因为b类基金溢价高，导致下折后产生大幅亏损。 但是如果是下折，持有的母基金因为要恢复杠杆，会导致原来的份额大幅缩水 母基金本身就是一个普通的开放式基金，不会有什么溢价折价问题
分级指基的母基金相当于普通的指数基金，可以申购赎回，不直接在场内交易，但可分拆为两类子份额上市交易；A、B两类份额直接申购赎回，但基本均在场内上市交易(瑞福优先例外).A、B份额按比例配对，通常为1:1(也有4:6)，A类份额每年获得约定收益，B类份额除了支付A类份额的约定收益(相当于融资成本)外，还承担剩余的损失或享受剩余的收益。 分级指基的模式，说到底是B类份额按比例向A类份额融资购买指数基金(如1:1)，由于A份额拿约定收益(通常为6%~7%)，净值基本在1~1.07元之间，B类份额承担市场波动，单位净值通常在下折和上折阀值间波动(通常为0.25元~2元左右). 由于A、B份额配比固定，B类份额的净值越低的时候，相当于融资的实际杠杆越高，反之越低。而对于投资杠杆指基的投资者而言，某种程度上是在追求杠杆倍数，杠杆倍数越高愿意支付更高溢价。 从A、B份额折溢价平衡角度，由于场内外套利机制存在，分级指基整体会保持场内外净值和价格平衡。若以1:1的比例来看，A类份额由于常是折价，B类份额溢价，假设A类份额折价0.1元，那么B类份额溢价0.1元。在B类的净值越低时，0.1元意味的溢价率也越高。 上折意味着杠杆倍数突然由低到高，溢价率会增高；下折意味着杠杆倍数骤然由高到低，溢价率会降低。不过，有一点不同，下折时杠杆指基的资产折算后仍全部为杠杆指基份额；上折时份额则不变，超出1元的份额转为母基金，将使得超出部分折算前享受的溢价消失。以富国军工分级10月8日触发上折为例来看，该分级指基上折的条款是母 基金净值达1.5元。
6，基金下折有多可怕
一只基金下折前有10亿份，涉及不少投资者，但下折后只剩下7千多万份，以昨日收盘价计，参与下折的投资者亏损达到了85%!究其原因，因基金公司触发下折日与真正的基金折算日还有一天的时间差，在这一天里，市场暴跌加上杠杆，以及下折后基金折价率的消失，下折前不明就里自以为是在跌停板上抄底的投资者出现了巨额损失。 这只名为转债进取的分级基金，7月7日因为净值跌到0.31元而触发下折。但是许多不明就里的投资者还在当天跌停位上，以每份0.638元的价格在吃进，当天总共成交了1190万元。第二天到了折算日，该基金当天的净值已经跌到0.071元了，但仍在0.574元的跌停位置成交了483万元。7月9日停牌，到7月10日复牌的时候，投资者惊异地发现，账户上的资产大幅缩水。 以7日买入的投资者为例，其买入10万份转债进取的成本为6.38万元(不计交易费用)，但是折算后，竟然只剩下7100份转债进取，按7月10日的涨停价1.422元计算，资产缩水至仅为1.01万元!亏损率高达84%!而如果按昨日收盘价1.322元计算，市值仅余9386元，亏损率高达85%!即10万元的本金，亏得只剩下1.5万元。更可悲的是，假如这些投资者是在7月7日以前以超过0.638元的价格进入的话，亏损幅度更大
所谓下折，是指当分级基金b份额的净值下跌到某个价格（比如0.25元）时，为了保护a份额持有人利益，基金公司按照合同约定对分级基金进行向下折算，折算完成后，a份额和b份额的净值重新回归初始净值1元，a份额持有人将获得母基份额，b份额持有人的份额将按照一定比例缩减。下折时母基金、a份额、b份额的折算如下： b份额净值归1，份额减少。如1000份净值为0.25元的b份额，折算后成为250份净值为1元的b份额。值得注意的是，折算是按照b份额的净值结算，而非交易价格。实际过程中b份额的交易价格往往高于净值，引发投资者更大的损失。 a份额折算为与b份额相等的份额，剩余的份额折算成净值为1元的母基金。如1000份a份额，折算后成为250份a份额，其余750份将按净值 转换为母基金。实际过程中a份额的交易价格往往在0.8元附近，故通常在预计触发下折时买a份额将获得不错收益。（注：当市场在大部分标的都处于跌停情况 时，也就是极端缺乏流通性时买入a份额套利也可能会遭受损失）。 这是我在众禄基金投基策略里面看到的一篇文章写的部分内容，你看看能不能帮你理解。万一不行自己在去搜索看看相关文章。
7，高手来解释下无限里的六大力量体系
天位：修士，骑士，小天位，大天位，宿天位，神天位。 灵魂：挣脱者，入魔，真魔，魔王初，魔王中，魔王巅峰，魔神？ 基因锁：一阶，二阶，三阶，四阶初，四阶中，四阶高，五阶。 （以下的关系，我以破坏了做参照，虽然破坏力不等于战斗力，但当一个参照还是可以的） 天位体系，张在《无限未来》中曾描写：陵辛的限时亚天位，ZZ曾给出相当于基因锁四阶初的评价。所以而大天位的破坏力和四阶中相当，四阶高的ZZ击沉一个岛，相当于击沉数个省（这在未来中都有描述，详见美国总统的话），机神中，铭馨和玲旭旭的战斗也让整个大陆颤动。可见其威力相当。魔王巅峰的天空龙，也可击沉一个岛屿（这在死开中，有描写，改变地形，击沉岛屿）所以宿天位=四阶高=魔王巅峰。 灵魂体系，真魔级巅峰的堕落者曾硬扛数枚导弹而毫发无损（详见复活岛战役）相比而言，小天位和四阶初的力量差不多在这种水平（由于小天位的战斗较少，难以找到参照）所以，小天位=真魔巅峰=四阶初（实际上真魔巅峰和小天位还略强一点，个人意见） 所以综上：魔王应该介于四阶初和高之间。 最后我们我们来讨论一下基因锁，天位的特点在于不用度心魔。灵魂的特点在于物理攻击无效化，但这两种体系的特点就是，仅仅破坏力的增强。而基因锁的特点是全面，基础扎实。 我们来看看基因锁各级的特点： 一阶：战斗本能。 二阶：身体控制（包括感官，肌肉） 三阶：大脑增强（模拟思考） 四阶：入微，能量初级控制，心灵之光，度心魔。 五阶：控制能量。 以上，基因锁前三阶，破坏力的提升都不大，也就是超越普通人数倍水平，但是却可以说很有用，从四阶开始才脱离人类范畴。基因锁的强化很全面，层层递进，无论是身，心，智，战斗直觉，本能，危险感应能力，都有强化。可以说，基础是无比扎实。虽然四阶前，战斗力叫其他体系而言的确略低，但胜在扎实。所以张在梦想中说，基因锁乃是正统。 所以我认为，在最后，基因锁的战斗力最强不是笑话，同等级的各大体系而言，四阶后绝对是基因锁最强。而其他体系，几乎就是破坏力的持续提升（翡娇一剑劈出万米，蓝拳独自一人击沉三架飞船就可见，无限恐怖时，四阶初才有这么可怕的破坏力而死开真魔阶就无视常规武器了） 所以，天位和灵魂体系的优点，在于破坏力的提升速度快，而基因锁是打后期。综上，基因锁最强不是笑话，从各方面综合素质而言，绝对是基因锁略胜其他体系一筹。 贴吧转载..
上古六大传承: 天位力量，天人合一，吸星换月，分割太虚 梦想之锁，奇异源泉，闪光瞬间，完美自在 修真之力，符文科技，逍遥乾坤，创造天地 魔法修炼，炼成转化，炼化大千，操纵万物 灵魂魔神，执念凝聚，最终幻想，熬炼仙器 基因之锁，死亡挣扎，正统大道，最强力量 不能理解的话，打个比喻： 天位： 找个最粗的大腿抱上去罒ω罒 梦想锁：不是我瞧不起你们，在座的大腿都是垃圾╮(╯▽╰)╭ 意志锁：终有一天我的腿会是最粗的o(≧口≦)o 魔法：我们来研究一下这个大腿怎么用最好。 执念：我就是大腿，我就是大腿，我就是大腿........... 基因锁：无论你的腿有多粗，把你肛倒我就是最粗的大腿(╬▼皿▼）
可以私聊我~
8，穷不是原罪,不懂理财才是_
两个月前，
大象学院请到了简七老师开设课程《32堂你能听懂的理财课》。
经过2个月的32节课的学习。
我们总结了21条有代表性的问答，分享给你。
让我们好好赚钱，消除焦虑。
简七老师，大众理财科普品牌——简七理财创始人&CEO。
注册税务师，曾就职于四大会计师事务所和世界500强企业。
著作受到Kindle官方推荐。
蚂蚁聚宝特聘定制“有财教练”，十点读书、网易云课堂明星讲师。
“有爱”的“小白”理财社区搭建者，致力于实现全民金融启蒙。
关键词：保险
1
商业险：
请问已经有五险一金了，是否还有必要买另外的保险？
答：有了社保我们依然需要为自己配置商业保险。
社保中对我们而言，最重要的是医保和养老保险；理论上说，未来仅靠养老金养老是不够的，所以这方面肯定需要我们进行额外的准备；我们主要针对医保来说一说：
首先，医保保障的疾病范围有限，不少疾病的医疗费用是在医保范围外，但是可以通过商业医疗保险来覆盖；如果不幸出了交通事故等意外，也不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销，而这一类的风险可以通过性价比很高的意外险来保障。
其次，医保在异地使用上也有诸多限制，相对的，商业保险在保障和理赔的范围上更宽松。
此外，对于一些重大疾病，社保能分担的治疗医疗等费用是很有限的，如果没有补充商业重疾保障，一旦遭遇不幸，不能解决的医疗费用仍然会是一笔巨大的负担。
2
问寿险：
现在房贷动辄上百万，育儿成本50万，寿险有必要投200万么？还有100万寿险到60岁，每年保费2220，到70岁每年保费3950，选到60还是70呢？
答：寿险保额=我身上的家庭责任，即家庭负债+所有贷款+小朋友教育费用+父母赡养费+预留生活费。百万房贷+五十万育儿，百万保额是基本值，两百万保额是理想值。
但是要注意，我们对保障力度的要求都是用保费换来的。两百万、70岁当然很理想，但是不要让高保费给生活造成压力，建议将保费控制在年收入的5%以内，不要超过10%。
在预算有限的情况下，我们也许只能选择100万、60岁。60岁已经过了家庭责任期和收入高峰期，可以考虑储蓄或其他理财方式来应对将来的医疗和养老支出。
3
问保险公司：
简七有推荐过阳光人寿健康e生重疾险，我本来想买新华i健康的重疾险，但是阳光人寿的重疾险确实更便宜些。可新华保险规模好像更大些，不知道阳光人寿是否可靠，如果需要理赔，是不是大保险公司会理赔更顺畅？
我还在中民看到一款安心保险的意外险，和简七推荐的国寿意外险一模一样，可是我好像没怎么听过安心保险，那么这个保险公司的保险可以选购吗？我们在选购保险时，要不要考虑保险公司呢？
答：首先保险公司即使倒闭，你的保险也依然有效。另外，保险公司受到严格监管，你可以通过查看它的偿付能力充足率等指标，来判断其赔付能力，而保险公司的软实力其实和大小不是绝对挂勾的。
在中民保险网上销售的安心保险的意外险是50万意外身故残疾、1万医疗、有免赔额；在小雨伞上销售的国寿的意外险是50万意外身故伤残、2万医疗、零免赔额。
挑选时你可以多关注其投诉率，服务质量等情况。总之，大小公司的差异，并没有大家想象中那么明显，投保首先关注的还是保障。
关键词：房产&房贷
4
问房贷贷款方式：
本人公积金房贷 44 万 8千元，用的是等额本息，还款 30 年，每月还款 2000，现在还了一年九个月，本金只偿还 1 万 8，利息却是 3 万 2，我这种还款方式可取吗？如果选等额本金方式还款，每月承担约 3000 元，高出了我的还款预期额度，问有没有中和的办法？
答：两种还款方式并没有绝对的优劣，适合自己的就是最好的。简单总结两个的特点是：收入低增长快，选等额本息；有积蓄增长缓，选等额本金。
5
问房贷提前还款：
我们的房贷利率是4.9%打9折，请问我是理财划算还是提前还贷划算？
答：1）如果是贷款早期，你的综合投资收益率高于房贷，那么就自己理财划算；否则就提前还贷也不错。
2）如果是房贷中后期，其实主要还的是本金，提前还贷意义不大。
6
问交首付 or 钱生钱：
月收入 9000元，想在家乡买 6000元一平的房产，是选择攒够首付购买依靠收入还贷，还是攒到足够的投资本金依靠钱生钱的利息还贷？那种选择比较好？如果是简七您的话，会如何选择？
答：如果你买房有自住需求，在力所能及的时候，先买房就不仅仅是个投资问题了，可能更关系到你的生活幸福，所以不妨先把投资需求往后挪挪，该出手时就出手。等攒到利息能够还房贷，可能会影响你的生活质量，如果是投资需求，主要考虑的就是房子和你自己还款能力两方面。
房价涨不涨，我想没人能预测准确，而且不同地区差异很大，但是今年政策管控力度，可以看出上面的决心，靠房子投资赚大钱比较难，具体怎么挑房子，除了参考我们之前的讲座分享，长远来看，还看各地是否有人才吸引力。从自身角度来看，你的还款额度在合理负债内是比较重要的，等攒到利息能够还房贷，当然比较理想，但也不是必须的。
关键词：理财渠道和基金、股票
7
问理财渠道：
请问京东，百度，微信等平台上的理财产品是否安全？选择时是否还是要看产品本身说明书而和平台本身无关？百度理财里的百安，百富等计划没有详细的说明书？中国理财网上的理财产品如何购买？
答：京东、百度、微信等互联网平台只是一个购买渠道（菜市场），理财产品（蔬菜、水果）是否靠谱要看具体产品的说明书。百度理财的百安、百富等计划，咱们首先看看投资方向是什么。看了一下是某资产管理有限公司资产收益权转让，信息比较少，只说到是优质债券打包后的收益权转让。
另外，公开的产品说明书中并没有看到具体的风险保障措施。中国理财网的网站介绍是：中国理财网只提供产品查询，不提供购买渠道。如需购买，应该转到产品的发行机构。一般来说，基金类产品可以去大的网上基金超市选购，比如蚂蚁聚宝、天天基金网；银行理财类，可以看看中国理财网。
8
问基金网站：
正在学基金，从哪里查基金呢，哪个网站比较全面权威，求介绍！
答：如果你想看基金的综合评级，比较有名的是“晨星基金网”。晨星是一个跨国公司，在美国、日本等很多国家都有为大家提供基金相关工具和资讯。
另外，像天天基金网、好买基金网，这样大型第三方基金销售平台，也有不错的多维度筛选工具供你使用。
9
问指数增强基金：
指数基金和指数增强基金，哪个好？我该选哪个？
答：主要取决于你的个人偏好。
的确目前国内市场，有一部分指数增强型基金，历史表现要比普通的指数基金更好一些。但要说明的是，指数增强型基金加入了基金经理人为操作的因素，并不是完全被动型的。
这就和挑选主动基金有些类似了，更多要看基金经理能力怎样、基金规模是否过大、这样的超额收益是否能持续等等。
所以，如果你想化繁为简，单纯的指数基金更容易上手；如果你还想多搏一搏收益，指数增强型也可以考虑，建议可以看看基金说明书中，是具体如何实现增强的。
10
问基金亏损：
我的工资是 3000 元左右，目前每个月能存下 1500-2000 元，基金几个月赚的钱总是一天内亏完，我是否应该存点定期而不是只购买基金呢？
答：投资也讲究循序渐进噢~~不确定你投资的这只基金的具体情况，从表现看像是一只股票基金，相对波动会比较大。 但更重要的可能是你要先确定自己现在能否能接受你选择的这个基金对应的风险，如果你觉得现阶段还是希望能有稳定落袋为安的收益，可以考虑一些类固定收益产品，比如银行理财，债券（基金）。
你的情况，首先配置一些固定收益类的产品，应该也是不错的选择。如果觉得自己可以接受股票型基金的波动，可以考虑做一些分散的投资。另外， 看你存了大概一半的钱，可以适当留一些紧急预备金，3 个月生活费左右，也可以多花点钱投资自己~~ 这个是我们一直倡导“投资自己是最好的投资”。
11
问社保基金投资：
投资股票型基金时，可以参考社保基金投资的股票吗？我是这样理解：他们投资的股票应该是比较稳健的，大量资金的流入也有利于提高股价。我这样理解对吗？有没有要注意的地方？
答：确实有跟着养老金炒股的思路，长线投资可以做个参考。关键是要跟准，养老金市都是提前埋伏的，散户不太容易跟得上。
并且，养老基金由于金额大，很多中小票股票都没法碰，不见得复制他们是好选择。
12
问股票投资：
我去年入了几只股票，被套牢了到现在，已亏损30%，我要不要继续等下去，还是割了？谢谢。
答：对股票进行一个体检。看看是因为大环境恶化所以亏损，还是自己根本不懂就买了。如果分析之后发现股票还是好股票，此时的低价刚好可以入手便宜的筹码。如果是不懂就买了，现在分析之后依然不懂，那么，不如转向更有把握的的投资方向。
关键词：个人发展和理财规划
13
问资产管理：
我毕业三年，工资很一般，到现在存了十几万，是不是过于节俭？该如何进行规划手上的资金？
答：不知道你说的工资很一般是什么水平，但是毕业三年能存下十几万，按平均水平已经是一个很不错的成绩了。财富的积累没有时间和金额的标准，只不过省吃俭用、过于压缩生活质量的储蓄也不是好的储蓄节奏；
所以如果这三年来你在生活中养成了不错的消费习惯，而且你的储蓄节奏也没有太影响你的生活质量，那么不必担心自己过于节俭。
关于这笔钱的规划，建议你还是先把自己最急需的保障都做好，配置必备的保险（可以详细参考保险的章节）。
其次，可以考虑一下自己有没有一些比较重要的目标想要完成，比如买房、买车，如果有，那么这笔钱就可以当做你的目标基金，用于这些目标的实现。
如果暂时没有，那么把这笔钱拿来做投资理财来实现资金的增值也是不错的选择。
你可以先以课程中讲到的财富水池把钱做不同水池的划分，然后按照财富水池的打理方法来根据自己的不同需求进行配置。
14
问支出管理：
我最近在用工作之余上化妆师课程，会买很多需要的化妆品，这样的话也会月光，我要如何控制支出呢？
答：工作之余上化妆师的课程，相信这可能是你提升自己能力的一种方式，也就是简七常说的投资自己，如果你平时的消费习惯不错，但只是因为学习课程导致了月光，也不用太担心，毕竟这只是一时的，而且他后续可能会为你带来更大的收入。
但如果平时你的消费习惯就有经常月光的问题，那么这样的月光，就可以用分清“必要”“需要”“想要”并且给自己设定合理的比例的方式来控制消费。
15
问信用卡欠款：
因做生意导致信用卡欠款10W左右，现在卡里还有3W左右，处于拆东墙补西墙的状态。最近想着找个工作，但是欠款太多，以本地的收入消费水平，每月我差不多才能存500-800。怎样理财会有一个良性循环？
答：1)还清债务，制定还款计划
首先，千万不能欠信用卡不还。我们有巧妙借钱的一课，仔细了解一下，尽可能选择利率更低的借款方式，先还款。实在不行，还可以信用卡分期，但是分期还是利率较高的。
2)开源节流
现在对于你，最重要的还是早一些有收入有稳定工作，先以开源还债为第一理财目标。
16
问资产负债：
购书卡、手机、话费、电脑、英语口语一年的网课这些能算资产吗？
答：资产，我们可以简单地理解为，属于你而且正在或未来能为你带来价值的东西。购书卡、手机、话费、电脑、英语口语一年的网课，建议作为消费比较合适。
17
问理财规划：
因为家庭收入来自于自家小饭店，一边收一边用，有余钱就存银行，应该怎样划分收入，怎样分比例做应急，梦想，投资资金?
答：按照课程，首先强烈建议你把小饭店的账和自己的家用账分开记录。还有，记得给自己发工资。
由此延伸，你的家庭和饭店的应急准备金/ 目标账户（中短期目标基金）/ 小金鹅账户（长期发展基金），也必须分开规划和设置。
自己家庭部分，就按照我们课程中的介绍来配置。比如应急准备金放3-6个月的家庭日常生活费用。目标基金和长期养鹅也要按照你的生活目标和投资能力、风险偏好等个性化信息分别设置。
而饭店部分，则要看你的经营情况和发展计划。建议学习一些企业财务管理的基础知识，为自己的饭店编制一些财务报表，做一些财务预算，尤其要关注运营资金，广义的营运资金又称总营运资本，是指一个企业投放在流动资产上的资金，具体包括应收账款、存货、其他应收款、应付票据、预收票据、预提费用、其他应付款等占用的资金。 狭义的营运资金是指某时点内企业的流动资产与流动负债的差额。
18
问收支管理：
每月的收入都已经分摊到日常消费中了，感觉入不敷出，一个坑填另一个坑，还能理财么，怎么改变？想办法增加收入？
答：你的问题大概就是你最大的问题。你说感觉入不敷出，一个坑填另一个坑，说明你的消费是并没有依据你的收入做合理的分配与规划。
当然增加收入是一个办法，但不是根本办法，你需要做的是重新规划自己的收支，否则收入提升后你也会花的更多。
建议你可以先记账一段时间，看看自己平时的消费都流向了哪些方面，分一下哪些是你必须要花钱的事项，哪些是你为了享受和满足自己的某些欲望而进行的消费，那么在今后的生活中，可以尽可能减少一下这部分的消费，让自己的消费结构更合理。
另外，你也可以在收入一到手的时候，就先给自己存下一部分钱，告诉自己这部分不能花掉，然后剩下的部分用来安排消费，这样通过强制储蓄，你也可以慢慢积累一些储蓄。
19
问理财规划：
请问简七，我有打算单设教育基金，现在娃娃刚出生，想说从幼儿园第一年开始就有大额支出，并且是每年交付，不能单以到某一年存够多少钱来定，这要怎么规划好呢？
答：我们的现金流水可以分为日常开支、目标开支、长期储蓄。
幼儿园每年的学费应该归于目标开支里，目标开支通常具有低频大额的特点，因此建议专款转存。在扣除这部分之后，在考虑到你的实际情况，设置一个储存目标。
甚至，你可以专门在规划表格中设置一个项目——孩子支出，设置一定的增长率，反推一年大概存多少钱，有怎样的投资收益率，能够较好地满足教育支出。 一般来说，投资方式要考虑风险性、流动性和流动性。
教育支出是比较刚性，且持续时间较长的支出，既需要控制风险，有需要有一定收益来抵抗交易费用增长。 可以考虑中低风险固定收益类产品来满足较近期的教育支出，同时搭配基金定投等收益更好的投资来满足中长期的教育支出。
20
问资产配置：
资金100万，希望年化收益6%-8%，保守型投资者，如何配置资产？
答：要看你的资金是否全部都可以长期投资。事实上，如果你想短期投资达到8%左右的收益率，保守型投资者风险收益很难两全。
建议做下我们的风险测试，然后根据固定收益和权益类产品的配置比例，然后根据我们的课程，配置相应的产品。
低风险的固收产品：银行理财、券商理财等适合你作为防守型产品；还可以配置20%左右的安全的P2P，提升收益；
股票基金则需要根据我们的课程，选择后，少量配置。
21
问个人成长和理财：
我在铁路上夜班，每月除去五险一金有6000到8000的收入。自己建的房子负债7万，装修预计还要3万。父母没收入，我每月开销750家里开销500。27岁如何增加额外的收入？
答：别着急，我们之所以做这套课程，就是为了让大家摆脱财务对自己的束缚。还记得咱们之前提到的富人思维吗？不要仅仅为了金钱数额而焦虑。你才27岁，学习能力和执行能力都是人生颠峰啊，有什么可害怕的呢？
首先，说说你的财务情况。因为没有办法看到你全部的财务数据，不好判断。你可以先按照课程做个体检，针对没达标的数据做相应改进。不过，我目测你的开销很小，负债部分也不算多，不用给自己太大的压力。用我们的目标测算表算过吗？你这些目标看起来都不难达成。再说说你的增收问题。我想你的主要焦虑来自于对自己职业发展的迷茫。我一直说，投资自己是最好的投资，尤其是你还非常年轻。职业探索期，先找到自己的核心优势很重要。
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