1，理财返现是什么意思
是分红的意思。就是你投入了一定的资金到了规定时间内给你的利润。
正在提现过程的，这按理说一天就到了。握握贷的要是早上提现四个小时及时的到账了就
2，投资一千每天返利二十是真的吗,投的越多返利越多
不是按100 正确的应该是2100 五倍返利最高投资10000金币 可以分次累加投资金额 只要不超过10000就可以
之前是1000元，最近降低至500元，门槛降低好事呀
3，华泰保险实力怎样理财返利百分之二+可信吗一
没有很强的实力，但是产品安全性还是可以的。 需要您具体说下什么理财，多长周期。 现在一年期固收理财，年化收益率4-5%很正常。 如果您的问题得到解决，请给予采纳，谢谢！
不可能没风险，高汇报就等于高风险，人家在忽悠你呢，不过相对来说基金收益还是比较低的，但是由于高于定期存款，所以有一定风险。（ps：银行的人推销成功肯定有他们的好处）
4，华泰保险理财返利百分之二十真的吗
你说的应该是每年返还保额的20%，返还至附加账户再累计生息。不要大惊小怪，这样的保险产品基本各家公司都有，综合回报率也高低不同，华泰的属于回报率一般般的。
20%乘以哪个数？
没有很强的实力，但是产品安全性还是可以的。 需要您具体说下什么理财，多长周期。 现在一年期固收理财，年化收益率4-5%很正常。 如果您的问题得到解决，请给予采纳，谢谢！
5，邮政银行的理财产品太坑了,我爸五年前买了一万块的,说好五年返...
你好，那不是理财，那是通过银行代售的保险。所有保险都是不保证收益的。说好五年返多少都白搭，一切以保单为准。
如果你有钱想存银行获得收益的，不建议买保险，不要听信高利率高回报高收益的托词。如果你有买人寿保险的想法，建议多了解一下人寿保险的保险条款后再作出是否购买的决定。保险不同于定期存款，有的是不还本金，按时缴纳保险金的。有的就算是还本也是有条件的，比如一定要满期才可以取回，不到期取回会损失本金。不要只看分红收益百分比，分红也不完全是按你所缴纳的本金多少计算收益的。
6，理财返利可信吗?理财之家理财返利怎么样
亲，你说的这个平台没有听说过 不如选择理财通的产品收益高而且安全，没有风险，稳定。 你如果看中的话可以早点下手啊，每天都可以购买的 和银行的活期存款差不多，但是比银行的活期存款利率要高 每天的收益率是不同的，目前收益比较稳定
您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台： 1、看注册门槛： 看P2P平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。 2、 看风险保证金： 风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。 3、第三方担保： P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。 4、 理性看高收益： P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。 以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~
买过一段时间了，收益一般，中等水平。主要因为阳光理财有阳光保险保本保息，这种保障类型的理财，收益不可能非常高的。可信啊，这是阳光保险旗下的北京阳光互信做的理财产品，你问下阳光保险的客服就知道了。保险背景在市面上本来就少见，更何况是大型保险集团。
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7，从1亿到1万:中国式投资陷阱全梳理_
编者按：本文来自微信公众号“如是金融研究院”（ID：RuShiYanJiu），作者管清友、朱振鑫。管清友为如是金融研究院首席经济学家，朱振鑫为如是金融研究院首席研究员。36氪经授权转载。
投资最难的技术不是赚取收益，而是控制风险。如果做不好风险管理，积累再多的财富都可能化为乌有，从1万到1亿可能需要一辈子，但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。
对于机构投资者来说，经过长期的实践检验，形成了投资范围和仓位的严格限定，比如，很多银行在投资债券的时候，只能投AA级以上债券；保险投资单一股票不能超过总资产的5%；又比如公募基金投资同一公司发行的证券合计不得超过产品净资产的10%等。这些风控措施让机构一般不至于血本无归。
但对于个人投资者来说，投资知识不完善，缺少投资纪律，很容易把鸡蛋压在一个篮子里，最后竹篮打水一场空。尤其是这几年，监管相对宽松，金融创新产品不断涌现，而且形式越来越复杂，别说一般个人投资者看不明白，很多专业机构投资者都是雾里看花。
有几个案例对我触动特别大。第一个是钱宝网的受害者，南京某高校的一位院长，自己的儿子因为购买钱宝产品欠下上千万债务，最后父子俩不堪重压，先后自杀。第二个是某位非常知名的明星，和我还有一点交集，对金融不太懂，就听别人的推荐买了几百万P2P，结果后来那个平台跑路了。第三个是我身边的一位非常成功的企业家，2016年的一天突然告诉我，五千万投资了一个新三板产品收不回来了，那个产品的名字我从未听闻，事后证明就是诈骗。
这几件事让我很震惊，如果连大学教授、明星、企业家都对风险没有意识，现实中得有多少的无辜老百姓因为踩雷而倾家荡产？我们整个社会真的需要上一节投资风险的基础课。今天我们这篇报告为大家梳理了主要的八种投资陷阱，然后分析了他们的一些共性，希望给大家一些帮助。
历史永远是最好的老师。要想规避投资陷阱，就要先了解过去的投资陷阱。我们总结了过去二十年的投资案件，主要的投资陷阱不外乎以下八种：
1、P2P非法集资
P2P非法集资，即在互联网平台上，利用高收益为诱饵，虚构项目信息，设立资金池，借新还旧，找权威人士站台背书，空手套白狼。
P2P作为一项新兴产物，自出现诞生以来跑路事件就比比皆是，e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。根据网贷之家的数据统计，目前跑路及存在问题的P2P平台多达4000多家，仅2016年一年出现问题的平台就多达1731家，其数量之多令人不寒而栗。
经过总结，我们发现P2P平台主要通过三种方式来进行非法集资：一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求；二是网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象的方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配；三是黑客入侵P2P平台，利用网站漏洞诈骗敛财。其中，第一种方式最为常见，涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。
e租宝号称由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在ｅ租宝平台上以债权转让的形式发标融资，融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。但其打着“网络金融”的旗号上线运营，实际却以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元，实际吸收资金500多亿元，涉及投资人约90万名遍布全国31个省市区。根据e租宝总裁张敏在被关押期间交代，“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局”，利用假项目、假三方、假担保三步障眼法来制造骗局，超过95%的项目都是虚假的。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。
中宝投资同样以发布虚假项目借新还旧为套路。2014年3·15前一天下午，上线三年有余的老牌平台中宝投资官方网站突然出现一则公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查的公告。顿时，P2P行业一片哗然，该事件被喻为“2014网贷行业头号冲击波”。自2011年5月以来，中宝投资法人周辉陆续借用公司网站以虚构的34个借款人和用自己身份信息注册的2个会员名虚构事实，大量发布“宝石标”、“抵押标”等虚假标的向投资人融资，并宣称年化收益率约20%，还有额外奖励的高额回报等，骗取投资人的资金。周辉先后从全国多个省份1586名不特定对象集资共计10亿余元，其中尚有1136名投资人共计3.57亿余元集资款未归还。
2、交易所非法集资
不同于e租宝空手套白狼，交易所非法集资往往有一定的实物和商品，但是会通过控制操作平台价格，将某些业务包装成理财产品向社会公众出售来非法吸纳资金，并承诺较高的固定年化收益率。
事实上，在中国境内，只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所，其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。而现在，一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现，宣称能短期获得超高回报，实则贪婪吞噬着投资人的财富。
在交易所非法集资案件中，涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台，自买自卖，操控平台价格，维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%，每年上涨约20%，制造交易火爆的假象，然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品。但实际上每年涨价20%只是为了让泛亚的价格永远高于现货市场价格，因此也永远不会有真正的买方，并没有带来实际增量资金；而交货商也因此不需补交保证金，投资者年化13.5%的日金宝理财收益，都是自己的本金或者新增投资者的本金。当新增资金放缓或者停止进入时，整个体系就会崩盘，投资者基本血本无归。泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付委托日金费和短期回报，制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。2015年12月，昆明泛亚兑付危机爆发，涉及28个省份的22万人，非法集资金额总计超过430亿元，上千名泛亚投资者聚集在证监会门口集会抗议。
3、实体项目非法集资
实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似，只是投资标的不同。实体项目非法集资表面假借实体项目进行融资，但实体项目的资质往往是包装出来的，金玉其外败絮其中。实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点，曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。
涉及金额200亿元，受害投资者30万人，作为东北双蚂蚁之一，蚁力神案可以说是中国最出名也是吸金最大的非法集资案之一。蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品，宣传其具有迅速补肾的功能，其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁。这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式：缴纳蚁种最低保证金一万元人民币，就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖，14个半月后，公司约定对蚂蚁进行回收，退还全部保证金并支付3250元劳务费，投资报酬率高达32.5%，看似稳赚不赔且收益可观。但在实际操作过程中，该公司上门收购蚂蚁时既不分品质也不过秤，而是鼓动养殖户继续投资养殖，以获取更多保证金，从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利。然而，大部分蚂蚁并没有实际的功效，一旦后加盟养户的资金不足以支付返利，就会发生资金断裂。2007年10月，蚁力神资金链断裂导致企业破产，蚂蚁无人回收，投资者连保证金都难以追回，更别谈劳务费了。
实体项目非法集资不仅有可能酿成家破人亡、人财两空的悲剧，更有可能造成一个城市的衰败。曾经的鄂尔多斯，自称中国迪拜，特产是“羊煤土气”，给人的印象是高楼林立、豪车遍地，而现在的特色却是高利贷无法收回、烂尾楼遍地的鬼城。白昊与他的昊达投资，就是利用“羊煤土气”来编织“快速致富梦”，诱使人们自动钻进圈套，诈骗金额高达52亿元。昊达投资的大部分项目来自于乌金煤业。乌金煤业成立之初红极一时，公司办公室的墙上挂满了各级政府签发的有关批文和证照，公司的网页、宣传画册也是图文并茂，吸引了广大投资人，放贷给昊达甚至还要托人找关系，月息3%的高利更是一个巨大的诱惑。自2008年3月成立至2011年8月的三年多时间里，投资人迅速蔓延到鄂尔多斯和陕西榆林两市的大部分旗县及周边地区，甚至波及到宁夏、河北等地，各阶层人士蜂踊地为昊达投资出借资金。但到了2011年10月，公司以资金断链为由停止了结息返本，顿时引起众多投资者的高度恐慌。上千人集聚在昊达门前讨债，后来也有好多人几次去鄂尔多斯市政府上访，但乌金煤业和市政府都没有实质性的答复和解决方案。
4、外汇交易诈骗
外汇市场作为一个国际性的资本投机市场，它的历史要比股票、黄金、期货、货币市场短得多，然而它却以惊人的速度发展，规模已远超股票、期货等其它金融产品市场，摇身一变成为全球最大的市场，也给诈骗分子的介入带来了可乘之机。
中国法律规定大陆不得设立公司组织公民炒汇，国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。但不少国内外汇交易平台却打着国外监管的旗号行骗，常见的手法是通过做市商机制进行后台操控：在数据上造假，有的根本没有参与外汇交易，但在用户初入市场之时给予盈利的甜头；在交易时滑点，使下单的点位和最后成交的点位存有差距；甚至直接干扰交易，影响交易正常进行。
卷款规模高达300亿元的IGOFX外汇平台骗局让投资者体会了一把给“黄毛丫头”交智商税的悲剧。2017年6月，1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇卷款跑路，近40万名投资者约300亿“被骗”。IGOFX向用户提供了一个专供该公司使用的MT4交易平台，用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况。用户在交易时，可以在来自世界各地的38位操盘手中选择自己心仪的对象托付资产，坐收渔翁之利，无需再做任何操作。然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正参与外汇交易，平台通过伪造交易数据，让投资者获得“盈利”，实际上是新开户投资者的资金，IGOFX实际上也并不是外汇，而是一个资金盘，借用外汇跟单的噱头集资。为了吸引更多的客户，IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壮大，而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常采用的发展下线方式。
如果说一些野鸡外汇交易平台发生诈骗案在人们意料之中，香港恒丰环球集团则借助“高大上的集团背景”和“专业操作团队”诈骗了不少从事金融相关行业、拥有黄金外汇实战经验的专业人士。香港恒丰环球集团是一家打着被摩根士丹利收购的旗号、从事黄金外汇代理操盘保本业务的平台，并聘任银行、证券、期货、基金公司等金融机构资深从业人员组成核心专家分析团队。但实际上，所谓的香港恒丰环球集团只是通过中介公司注册的空壳公司，该集团官网上介绍其位于香港中环的环球总部以及北京中关村的客服中心经证实均为虚假地址，客服接线人员均外包给了中介公司。投资者的钱根本没有被用来投资，而是放在诈骗分子手上原封不动，挪作他用。该公司每天虚构数据，假装有赢有亏，到了月底就从投资者的本金当中拿出一部分当做盈利来分成，最后一次爆仓则是诈骗分子为了卷款跑路而编造的借口。
5、数字货币陷阱
比特币的暴涨让人们对数字货币充满幻想，但实际上，真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数，大多数数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。这些虚假的数字货币往往具有这样几个共同特点：注册免费得矿机，给推广人适当的收益；上涨过程中疯狂鼓励人买币，在下跌过程中，不断的宣传正是大家进场的好机会；代币的发行量未知，发行商是否真的遵守锁仓未知等；以数字货币为幌子来进行传销。
随着区块链热潮的推动，各种代币大行其道，五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。2017年，五行币在高调发展中曝光被相关部门查处。所谓五行币，是一种以高额返利为诱饵，打着“五行币”这一虚拟数字货币旗号的传销产品，借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，并辅之以线下活动，大肆招摇撞骗，给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。与之类似，维卡币也通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑，辅之以部分线下活动来进行传销，例如接待投资者到总部参观、组织成员聚餐等。某数字货币M则宣称让投资者有机会参与电影投资，共享票房收益。在一系列宣传的诱导下，成功募资50亿元，但几个月之内价格已经归零，官网也无法打开，所谓的电影投资都是虚构的。
6、消费返利骗局
消费返利原本是一项常见的促销手段，如今却经常被包装成投资骗局。其主要特征是：通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。截至2017年7月，已有150余家“消费返利”传销骗局名单被央视曝光。
影响范围最大、造成后果最为严重的是“万家购物”案。“万家购物”返利网，声称在全国拥有300万会员，全国2000多个县市均有代理网点，联盟商家达10万家。通过会员会费缴纳，“万家购物”圈得大量资金。截至网站被查处时，“万家购物”实际已拥有近200万会员，涉案金额达240.45亿元。
北京巨鑫联盈科贸有限公司设购物返利骗局，借销售商品之名，行非法集资之实，在短短两年多内非法吸收4万余人的资金26亿余元。
被央视曝光的人人公益，号称消费者、平台、商家三方共赢，消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还，平台将剩余1元用做公益，商家只要把消费额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上，平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆，取现操作十分复杂且时间很慢，到最后根本取不出来。
7、理财产品诈骗
理财产品诈骗往往许诺高收益，利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。理财产品诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行，或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。最为常见的形式是银行理财飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。
其中涉案规模最大，最为引人注目的是金赛银基金事件。2015年10月，深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机中，金赛银负责人王维奇跑路，客户的几十亿资金无处追讨，无处申诉；而平安人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付。通过高档豪华会所装门面、拉拢政府官员打着政府项目的旗号推销、打平安保险担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式，金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品，但这些钱实则进入了王维奇的个人私款。这一事件的背后，存在着一条“有毒资产”转嫁链条：信托公司把信托贷款、债权等问题产品转给第三方私募接盘；私募公司金赛银通过动员平安员工“接飞单”等方式，打通了平安集团的销售渠道，募得巨额资金，最终挪作它用，导致原本就存在问题的资产链条断裂。
8、合伙人或原始股骗局
合伙人或原始股骗局，即通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式，向投资者鼓吹一夜暴富的美梦，实则利用投资资金非法集资。在“人无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演，除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些虚晃的光环更给了非法集资更堂而皇之的马甲。
这类骗局中最具代表性的是中晋系事件和段某某事件。2016年初，一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片，最终牵涉出庞大的中晋非法集资系列案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金，诈骗金额高达人民币400余亿元。其合伙人的种类名目繁多，包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人，以及永久合伙人，并吸引了九球天后潘晓婷等明星加入；其中，高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于支付员工佣金外，还用于虚增业务收入，额外支付贸易补贴及奖励，同时个人挥霍近5亿元。
段某某于于2013年成立了上海优索环保科技发展有限公司。在2014年登陆上海股权托管交易中心挂牌后，优索环保在河南郑州召开了一场增资扩股的新闻发布会，向公众兜售原始股，许诺高达几十倍的高额收益，实质上却是一场面向大众的以非法集资为目的的股权融资骗局。为方便骗取投资者的资金，段某某利用其名下公司至翔商贸的POS机为投资者直接进行刷卡操作来进行资金的转移，刷卡后投资者在当场就能得到借款协议书和借款收据，且第一、二个月的利息在刷卡前就可以先行扣除，而此后的利息会按月打到投资者的卡上，这就使得投资者要到第三个月的付息日才会发现自己上当受骗，而这时公司早已人去楼空。经查证，该案在河南省的涉案金额高达2亿多元，受害者人数也达到了上千人。
总结这些不靠谱的投资品都有几个共性：
第一， 一般承诺固定收益
不管这些不靠谱的投资品具体形式如何，销售人员在向投资者推销过程中一般会强调不会亏损，保证固定收益。但这只是理想化的，安全性和收益率无法兼顾，有收益必定有风险。即便是国债都有风险，更何况是这些不明来路的机构。
而事实上，承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。2014年8月，中国证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》，明确了私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。2011年12月，国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》，剑指非法集资，禁止“固定回报承诺”。在更早以前的1998年6月，国务院也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，首次明文涉及“固定回报承诺”的违法可能性。而《刑法》第176条更是表明，一旦涵盖“固定回报承诺”的融资活动被定性为“非法吸收公众存款罪”，“固定回报承诺”将被列为刑事犯罪的重要证据。
第二，收益率一般偏高
越不靠谱的投资品收益越是高的惊人，如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益，远超过市场平均收益率。然而，综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率，可以发现其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。以股票为例，上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间，包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周波动率均在20%以上，风险远远高于债券、商品等资产。而风险最低的债券年化收益率均较低，上证国债为3.28%，中证公司债为5.25%。由此可见，高收益率低风险是一个巨大的投资骗局，在当前各类资产市场回报率较低的情况下，可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。
第三， 底层资产不清晰
任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚，一定是基础薄弱，上层产品随时都会坍塌。然而，不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品，使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么；其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等，其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者，不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单，认为没有必要。
而规范的金融产品，尽管其结构设计较为复杂，却有容易变现的底层资产作为保障。以国内首只REITs中信启航为例，其资产结构较为复杂，却十分清晰，拥有北京、深圳的中信证券大厦的租金收入作为底层资产。在这一产品中，中信证券首先在天津注册成立两家全资子公司——天津京证、天津深证，然后将北京中信证券大厦、深圳中信证券大厦的房地产权属分别过户天津京证、天津深证，之后再将天津京证、天津深证的全部股权转让给中信金石基金管理有限公司拟发起设立的非公募基金的全资孙公司中信金石基金。中信金石基金作为非公募基金的投资载体，向中信证券收购天津京证和天津深证的股权，以达到为非公募基金的投资者提供投资业务的目的。另一方面，中信证券成立中信启航专项资产管理计划，募集资金100%认购基金份额，按70.1%：29.9%的比例划分为优先级和次级，向非公募基金出资。项目公司获取的租金收入用于分配专项资管计划的收入。
第四，借新还旧、庞氏融资
很多投资陷阱往往初期回报还不错，但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来，怎么办呢？就要让初期投资者尝到甜头，让他们去宣传，去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候，再卷款跑路，这对集资方是最有利的。
综观这些投资骗局，往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。如e租宝于2014年内7月上线，到2014年12月8日总交易量就达到745.68亿元；白昊和他的昊达投资利用乌金煤业这公司的项目反复融资，短短三年非法筹集52亿元资金，但稍加思考就会发现一个公司不可能有如此之多的项目来反复进行融资。
而一些正规投资渠道的项目或理财产品，往往不会存在反复融资的情况，大多会将融资规模控制在一定范围内。从图6列举的五只明星基金的募集份额情况来看，东方红睿满沪港深、东方红睿华沪港深、东方红沪港深、东方红中国优势的募集份额均维持得十分平稳，其中前两只基金的份额在成立以来均维持不变，东方红中国优势的份额甚至还有下降。兴全趋势投资混合基金的募集份额虽然在近两年来有较快的增长，但其募集份额规模较更早时候的2008年来看，也有明显的下滑；2008年3月31日，该基金的募集份额一度高达20536270957份。
说了这么多，其实道理很简单，天下永远没有免费的午餐，当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候，你的钱袋子可能已经被人打开了。
8，中国式P2P骗局全解密:变异的基因_
编者按：本文来自微信公众号“如是金融研究院”（ID：RuShiYanJiu），作者 朱振鑫 杨芹芹。36氪经授权转载。
六年时间，P2P在中国经历了从天堂到地狱的轮回。2012年，第一批P2P开始爆发，代表技术的互联网和代表财富的金融相结合，没有什么比这个概念更性感。不到三年的时间，中国已经能成长为全球最大的P2P市场，平台数量全球第一，交易额是美国的数倍，比当年的A股还要疯狂。但飞的越高、摔得越惨，当潮水褪去的时候，裸泳的P2P在2018年开始一个个倒下。半年多时间已经700多家停业或出问题，仅7月就有165多家跑路，日均5家以上，维权事件频发，甚至让人闻到了一丝金融危机的味道。为什么会出现这样的动荡？未来我们应该如何看待中国的P2P投资？本文将从中国P2P的基因入手，帮助大家识别P2P投资的风险，建立P2P的投资逻辑。
一、中国式P2P基因：我们不一样
看名字就知道，P2P是个舶来品。英文全称Peer to Peer，意思就是点对点的网贷平台。中国的P2P最早起源于2007年，第一家P2P公司拍拍贷成立，进入2012年之后P2P平台如雨后春笋快速兴起，2015年最高峰时有近2600多家平台，成为全球第一大P2P市场。为什么发展如此之快？因为中国的P2P在发展中完全变异了。按照国外的定义，P2P本质上是金融信息中介，撮合出借人和借款人产生债权债务关系，P2P受到严格的准入和过程监管，而中国式P2P从一开始就变异了，和国外很不一样：
第一，监管模式不一样。中国式P2P是监管真空的产物，在很长时间监管机构缺位，直到2015年才正式纳入银监会监管体系；而其他国家监管相对成熟，比如美国的P2P监管就非常严格。由于美国P2P借贷行业具有明显的证券化属性，投资者认购的是贷款凭证，由证券交易委员会(SEC)予以监管，而SEC一方面设定了很高的准入门槛，屏蔽掉了很多骗子，另一方面实施严格的行为监管，甚至要求每天都向SEC提交报告。
第二，市场定位不一样。中国式P2P大多强调金融属性，多为小贷平台，科技含量不高，有的甚至充当了网络银行的角色，没有做到点对点，而是出借人借款给平台，平台再借给借款人，不是直接融资，是间接融资；国外P2P平台多强调互联网背景，多为高科技公司，如美国最知名的P2P平台LengdingClub 2014年在纽交所上市，是当年最大的科技股IPO。
第三，运作模式不一样。中国式P2P多为线上和线下结合模式，线上筹集资金，线下开发客户、审核和风控等，不少平台通过设立线下实体店增强获客能力；而国外P2P采用线上操作一体化操作，基本上所有的流程都在线上完成。
第四，保障机制不一样。中国式P2P通常被打上了刚性兑付的烙印，通过增信和担保提供本息保障。刚性兑付是中国金融体系一切风险的来源，同样也是P2P风险的来源；而国外P2P平台作为信息中介不提供本息保障，投资者自行承担风险，平台不承担借贷违约风险。
图1美国P2P平台运作流程
资料来源：罗兰贝格咨询 如是金融研究院
图2中国P2P平台线上线下模式运作流程
资料来源：罗兰贝格咨询 如是金融研究院
二、中国式P2P骗局：那些年你踩过的“雷”
中国式P2P的黄金时代已经结束，随着金融去杠杆推进、融资环境恶化和金融监管升级，一场迟到的出清已经到来。截至2018年7月底，现存正常运营的P2P平台仅有1645家，而出现问题平台就有4740家，占比高达74%，“爆雷”事件频发，尤其是今年以来，出现了超过700多家停业及问题平台，涉及投资人数占比从3.7%上升至6.2%，涉及贷款余额占比从2.7%增至7.7%， P2P行业违约风险加速蔓延，导致P2P投资者恐慌不已，市场信心降至冰点。
图3中国P2P停业及问题平台不断增加
数据来源：Wind如是金融研究院
图4中国P2P停业及问题平台涉及人数和规模占比同步回升
数据来源：Wind如是金融研究院
1、风险爆发的三个原因
中国式P2P集中爆发问题的原因有三点：
一是金融去杠杆，市场流动性收紧。金融去杠杆逐步从资金端转向资产端，导致流动性收缩、利率抬升、金融业态规范收缩、金融案件增多、违约事件频发、金融风险从点到面释放，P2P风险也随之显现。
二是融资企业经营恶化，还款能力下降。在行政去产能和环保常态化等因素的共同作用下，中小企业、民营企业首当其冲，被迫关停限产，经营效益下滑，资金承压，到期无法还款，从而导致平台资金链断裂提现困难。
三是监管升级，违规平台加速出局。2014年4月银监会着手牵头研究监管P2P事宜，并在2015年正式将P2P纳入监管，接连出台多项监管政策，全面规范P2P行业运作，结束了长期以来的监管真空，违规平台加速被清洗，倒逼行业出清。
2、常见的三类P2P骗局
尽管P2P监管趋严、投资者的风险意识逐步增加，但P2P投资陷阱还是防不胜防，前有e租宝、快鹿、中晋，现有善林金融、银票网、唐小僧，不少投资人重蹈覆辙。问题平台假借互联网金融、P2P之名，行诈骗集资“伪金融”之实，突破监管红线，涉嫌违规操作，常见的有自融自用、短期诈骗、庞氏骗局等形式，下面将梳理分析这三类骗术的特点，以期帮助投资者识别投资陷阱，规避P2P投资风险。
第一类是自融自保。自融自保是银监会明确为P2P划定的红线，自融是平台发标为自身融资，借款人即为平台或平台关联方，自保是平台为投资人提供本息保障，这和P2P平台信息中介的定位完全不符。P2P平台的本质是中介机构，作为第三方平台连接借款人和投资人，但现在不少P2P平台的设立是为了更好地为平台实际运营方或关联方融资，严重偏离P2P的运行逻辑，完全丧失了应有的中立立场，失去了第一道风控保护，后续资金的用途更是无法监控，甚至会出现虚构融资项目、伪造抵押担保等乱象，潜在风险极大。
P2P平台自融自保常见的漏洞有三点：一是虚构投资标的，多为高息、高额、短期，借款资料十分简陋，信息模糊甚至缺失；二是单一反复借款，通常借款人数偏少，且与平台方有关联，借款用途模糊不清；三是托管信息缺失，未进行第三方资金托管或托管不合规范，P2P平台账户和资金账户混为一体，无法实现风险隔离。
如由《叶问3》票房造假扯出快鹿集团自保和自融嫌疑。借款方是大银幕（北京）发行控股有限公司；平台方是金鹿财行、趣逗理财、当天投资、菜苗网络等18家融资平台；担保公司是上海东虹桥融资担保股份有限公司。快鹿系用自己的影视公司，走自己的通道公司，靠自己的担保公司，用自家的P2P平台，最终投向了自家的影视项目《叶问3》。
还有2017年停止运营的P2P平台88财富发布的产品大多涉及自融自保，以周盈宝0808为例，融资总额度1000万，投资期限7天，年化收益率6%，借款人为深圳市黄檀集雅二期文化产业投资合伙企业(有限合伙)，募集资金用于当代青年艺术家扶助计划及推广，第一还款来源为画作保管展览、展示收益，第二来源为质押的12幅画作公开售卖或拍卖形成的收益，看似信息披露较为完善、有担保保障，实际上存在很大的漏洞：一是虚构标的，经向中国美术家协会求证，根本没有“当代青年艺术家扶助计划”；二是单一借款人，周盈宝系列产品均为同一借款人，不管是否满标，持续募集；三是借款人为P2P平台88财富、借款人黄檀集雅、担保公司中科创融资担保公司为同一控制人，变相自融自保。
第二类是短期诈骗。由于中国P2P多定位为小贷公司，准入门槛低，诈骗成本低，所以有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗，利用投资者赚快钱的心理，冒用投资背景包装平台，采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资，干一票就走人。
P2P平台短期诈骗有两大常见特点：一是多为新设平台，成立时间短，没有尚未经过市场检验，缺乏历史业绩作为参考；二是经常出现“秒标”，平台为聚集人气偶尔发一些高收益、超短期限的借款标的是比较正常的，但经常出现“秒标”可能就存在猫腻，很有可能是虚构的借款标的，借机敛财。
如2012年6月3日上线的淘金贷，通过假造营业执照，大发收益奇高、期限超短的“秒标”，制造赚钱的假象骗取投资者争相投资，募集金额超过100万，6月6日，资金账户就被限制交易，资金被全部支取，6月8日淘金贷网站就无法登录，从上线到“跑路”只用了短短一周。
第三类是庞氏骗局。与短期诈骗不同的是，庞氏骗局通过借新还旧，存续期较长，融资体量较大，社会危害更严重。这类平台通常看起来较为正规，通过承诺高额收益吸引投资者，但实际投资收益无力覆盖投资者利息，只能用新增投资者的本金支付前期投资者的本息，一旦新增资金放缓或者停止进入时，整个体系就会崩盘，投资者基本血本无归。
大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子，甚至超过百亿规模，如e租宝、钱宝网、中晋、快鹿等，还有前不久出事的善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等，P2P平台庞氏骗局常见的手法有以下四种：
一是包装平台。对平台资质、背景、业绩进行全方位包装，使平台看起来正规，值得信赖。如善林金融，做足包装宣传，曾为中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场都有投放广告，在全国开设1000余家线下门店，表面看起来“家大业大”、“大而不倒”骗取投资者信任，非法吸纳了超过600亿的投资。事实上，善林金融有4条以上的行政处罚，主要聚焦在无照经验、虚假宣传等，并没有宣传的那么美好。善林金融的实际控制人周伯云控股的“天津佳伦宏业房地产有限公司”曾27次被最高法院列为失信公司。
二是虚构标的。为了能够持续募集资金，不少平台利用信息披露监管不严的漏洞，编造借款信息。如e租宝表面上看是为下属的融资租赁公司融资，实际上超过95%的项目都是虚假的，不少项目反复融资，平台上公布的多为假项目、假三方的虚构信息，甚至出现过租赁物为价值4.5亿的翡翠原石这样匪夷所思的投资标的。
三是高息诱惑。向投资者承诺高于市场水平的年化收益率或者高额返利，大肆宣传高收益，引诱鼓动投资者参与。在实体经济利润率下行的背景下，过高的收益水平不太现实，往往是你盯着别人的利率，别人看中你的本金，如四大高额返利P2P平台联璧金融、唐小僧、钱宝网、雅堂金融已全部“爆雷”,联璧金融的“零元购”模式年化收益高达31%，唐小僧的“平台返利”年化收益率高达40%-60%，钱宝网的“微商平台”年化收益高达40%左右，雅堂金融的信用标收益率最高收益率达到50%，如此高昂的收益率自然难以为继。
四是资金池运作。资金池在金融业务中较为常见，也是金融监管的重点。每一个合规的P2P标里，应该是借款人的债权和投资人的资金匹配对应，并进行第三方资金托管，P2P平台账户和资金账户隔离开来，而资金池是先将资金汇集到平台指定账户，然后通过“拆标”匹配投资项目，以短养长实现期限错配，以小拼大实现金额错配，一旦其中的某个项目出现问题或者投资者集中提现，很容易引发流动性危机，80%以上的问题平台都未上银行托管。如近期“爆雷”唐小僧，自2015年5月成立以来，交易量高达800亿元，但并未进行银行托管，信息披露也是极度敷衍，投资者在投标前几乎看不到任何借款项目信息，投标后也只能看到借款人名字，资金用途等有价值信息无从知晓，进行资金池运作，“拆东墙补西墙”。
虽然上述三类骗局操作模式不尽相同，但通常P2P问题平台存在许多共性，惯用伎俩大同小异，大致表现为包装平台、虚构投资标的，采用高息诱惑、密集短标等方式吸纳资金，但对募集资金缺乏监管，既无银行托管，又无信息披露，资金去向无法追溯，所以有上述表现的P2P平台应予以重点关注。
三、中国式P2P投资：如何筛选靠谱的平台和产品？
从短期来看，中国式P2P经过前期的快速发展后，如今已经开始大洗牌，问题平台接连“爆雷”，监管升级倒逼规范发展，亟待去伪存真。长期来看，中国式P2P作为互联网金融新业态，契合小微企业融资的融资需求，规范的P2P平台有一定的生存空间。在正本清源的关键时期，中国式P2P投资难度加大，需要综合评估，筛选出靠谱的平台和产品。
1、选择平台的四个要点
P2P投资最重要的是选平台。平台作为中介机构，连接借贷双方，满足各自的需求。由于现有P2P多是通过线上交易，在这一过程中，借贷双方存在信息不对称，需要平台充当信息中介，保障借贷交易顺畅有序进行，安全合规可靠的平台是产品存续盈利的基础。P2P平台选择需重点关注以下四点：
第一，平台实力。
P2P平台作为互联网公司，轻资产运营，跑路的成本较低，风险较大。从这个视角来看，平台的注资股东很重要，股东背景强大，平台就能相对稳定发展。从股东背景看，P2P平台一般分为银行系、风投系、上市系、国资系、民营系五大类。
最安全的是银行系，由银行自建平台或子公司投资入股，现有15家，目前尚未出现问题平台，但收益相对较低，综合收益率为6.27%。理论上，银行系P2P平台受到层层监管，运行较为规范，安全性有保障，现在市场影响力较高的有平安集团旗下的陆金服、国开行旗下的开鑫贷、招商银行旗下的小企业E家等。
其次是风投系，有风险机构参与投资的P2P平台并不多，现存156家，累计4家问题平台，淘汰率为2.50%，整体表现较好。一般而言，在选择风投系P2P平台时主要看风投机构的知名度、持股比例、风投轮次等，一般有知名风投机构如IDG、AIG、红杉资本、北极光创投、晨兴资本、经纬中国等参与投资、持股比例较高、融资轮次越多的平台可信度越高。
接着是上市系，平台与上市公司有一定的关联，现有112家，累计4家问题平台，淘汰率为3.34%，不到5%。上市系平台选择时要重点关注含金量，上市系种类较为多样，可以是平台直接上市如宜人贷，或是上市公司直接参股、上市公司全资子公司参股、上市公司参股公司投资，需要关注上市公司自身的实力和上市公司与平台的股权结构关系，通常上市公司实力越强，参股比例越高，安全指数越高。还有一种是上市公司相关公司投资，这种相关性通常很弱，和上市公司没有股权关系，这类平台风险值得警惕。
再就是国资系，一般来说，依托强大的央国企，信用更有保障，但国资系平台爆雷率超过10%，为12.16%，需要重点关注股东国企实力和持股比例，可能存在“扯虎皮拉大旗”的情形，仅由国企集团下属各层子公司少量参股，如银豆网对外宣称由央企中国恒天持股，实际上是中国恒天的“子公司”以及“孙公司”投资的恒天资产参与融资，与央企中国恒天关联不大。另外，在选择过程中要警惕伪国资系，本质上和国资完全没有关系，如江苏P2P平台365易贷的股东实际上是25个自然人，却一直打着国资系平台旗号虚假宣传。
最后是民营系，不属于四类的平台，可谓是重灾区，平台问题数量最多，累计问题平台2131家，正常运营的仅有1376家，淘汰率为60.76%，在累计问题平台中占比高达98.20%。因此民营系平台选择难度较大，预计经过本轮出清后，民营系平台头部化更为明显，可结合历史运营状况择优选择。
图5中国P2P问题平台中民营系占比超过60%
资料来源：Wind如是金融研究院
表12017年排名前十的P2P平台统计，无一是单纯的民营系
资料来源：网贷之家 天眼查 如是金融研究院
虽然在这波P2P“爆雷潮”中，不少有背景的平台也未能幸免，相继阵亡，6月停业及问题平台中有1家为上市系参股，9家为国资系平台，70家为民营系平台，但总体上看，有背景的P2P平台仍相对安全，平台背景依旧是平台选择时应重点关注的因素，具体可通过国家企业信用信息公示系统或者天眼查等第三方软件查询企业工商信息，查看企业股东及出资信息情况，并结合分析平台的运营情况，如注册用户量、贷款余额、年成交规模等信息，综合评估平台实力。
图6 第三方软件上有详细的平台信息
第二，合规保障。
合规经营是P2P平台的底线。虽然57号文给出的6月备案登记大限并未能如期执行，但P2P平台未来的监管方向已经十分明确，统一全国备案标准是大势所趋。机构信用代码证、ICP许可证、信息安全等级备案、银行存管已然成为P2P网贷行业合规性的四大重要标准。机构信用代码证即营业执照，可视作企业的“身份证”，是识别机构身份、查询机构信用记录等的重要依据。三证合一后，信用代码即现在开发票通常用到的税号，可通过国家企业信用信息公示系统或者天眼查等第三方软件查询。ICP许可证是互联网信息服务业务经营许可，否则就属于非法经营，对于P2P平台十分重要，可通过工信部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询。信息安全等级备案是对信息系统安全等级保护状况的检测评估，等级越高，安全保护能力越强，由各地区市级公安局机构颁发，可通过公安系统的网络安全等级保护网查询。等级保护三级认证是平台备案的必要条件，是非银行机构的最高级认证，仅有不到200家平台通过等级保护三级认证。平台上线银行资金存管系统，存管银行根据协议进行资金划转支付，严格监管资金流向，为用户资金的安全提供保障，可通过平台官网和第三方P2P门户网站如网贷之家和网贷天眼等查询。
机构信用代码证、ICP许可证、信息安全等级备案、银行存管是P2P平台备案的必要条件，也是平台合规经营的基础，需予以重点关注。此外，还要求及时进行信息披露，积极进行平台备案信息、组织信息、审核信息等信息公示，接受用户及监管部门的审视。
第三，风险控制。
信用风险是P2P业务中最大的风险。平台要有完善的风控流程、严密的风控体系、强大的风控团队进行支持和配合，可通过平台的运营报告、安全保障介绍页面、标的详情页面等综合评判平台风控保障力度。之前不少平台提取了部分风险备付金用于解决信用风险，也是平台宣传的一个亮点，但这明显与信息中介定位不符，属于违规行为，监管已禁止平台新增风险备付金，积极消化存量。平台的风险保障成效可通过逾期坏账率这一指标来进行度量，可从平台年报、运营数据、官网等渠道获取，一般来说，经营良好的P2P平台会将坏账率控制在2%以下。
但需要注意的是很多平台公布的逾期和坏账明显偏低，甚至是“自欺欺人”，如牛板金和银豆网均为零坏账，结果均“爆雷”。
第四，团队能力。
人才是金融业的核心竞争力，在P2P行业也不例外，甚至更加重要，这是因为P2P这一新兴业态较传统金融更为复杂，需要有严格缜密的风控团队、思维活跃的运营团队、可靠过硬的技术团队等共同配合，因而，团队能力是选择P2P平台重要的考量的因素之一，但是能力这一指标难以直接量化，通常用以下三个指标度量：一是团队结构，高管团队除了通常的CEO、COO、CFO，还应有配置主管技术的首席信息官和主管风险控制的风控总监等职位，共同保障平台专业安全运营。二是学历背景，高管团队若能有良好的学历背景，在金融知识和IT技能上有充足的储备，会在平台运营管理上更有优势。三是从业经验，高管团队有大型传统金融机构、新兴互联网机构的从业经历，能在平台运营管理上更游刃有余。
2、选择产品的三个要点
挑选出靠谱的P2P平台后，P2P投资就成功了一半，接下来就是靠谱P2P产品的选择了。在具体P2P产品选择过程中，应重点关注以下三点：
第一，资金投向。也就是P2P的资产端，投资者资金究竟借给了谁，资产端是投资P2P风险的源头。根据借款对象，P2P模式较为多样，可以是“toC”，对个人，可以是“toB”，对企业，还可以是“toG”，对政府。按照借款模式，可以是纯信用贷，如消费贷和小微企业用于经营的贷款，可以是抵/质押贷，如房/车抵押贷。不同对象的不同模式对应着不同风险，通常来说有抵押的相对安全，一旦借款人出现逾期坏账后，平台能将抵押资产进行处置变现，从而保障投资者的权益。另外，需要关注的是尽管P2P的资金用途十分广泛，底层资产相对丰富，可以投向消费贷、信用贷、车贷、房贷、供应链金融、委贷、配资、保理等多个方向，但根据监管有些投向是明令禁止的，如现金贷、校园贷、首付贷、股票投资、股票配资、期货合约、机构化产品、其他衍生品、股权众筹等。投资者可在规定的投向内根据平台给出的产品借款人相关信息，结合自身的风险偏好进行初步选择。
第二，投资收益。投资收益是不少P2P投资者最为关注的因素。虽然P2P产品相对银行理财、银行存款等理财方式收益明显较高，但是需要注意的是高收益伴随着高风险，切勿盲目追求高收益，投资者应结合自身的风险承受能力慎重选择。日前中国银保监会主席郭树清在“2018陆家嘴论坛”上提出“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备好损失全部本金的风险”，2018年7月P2P行业的综合收益率9.76%，主流综合收益率区间分布在8%-12%，占比为65.50%，甚至超过22.68%的平台收益率超过12%，这也难怪P2P投资存有危险。因此，P2P投资者应时刻谨记这句话，将其作为P2P产品选择的重要指南，透过产品收益正视背后的投资风险。
图7近一年中国P2P综合收益率在9.50%-10%区间
数据来源：网贷之家如是金融研究院
图8中国P2P收益率集中于8%-12%区间，占比高达65.50%
数据来源：网贷之家如是金融研究院
第三，担保机制。担保是借款人违约后的最后一道屏障。P2P产品常见的有三种担保机制，除了上文提到不合规的平台提取风险备付金外，还有第三方担保和保险公司两种担保机制。第三方担保是担保公司为借款人提供担保，一旦借款人无力偿还，担保公司代为履约，保障投资人的本金与收益。这种情况下，重点关注担保公司的实力，避免关联互保。另一种担保机制是保险公司为平台提供信用保证保险，分为履约险和账户安全险，履约险较为靠谱，如果借款人无法履约，由保险公司进行赔付，不过要事先留意赔付的范围，分清赔付的是本金还是本息。账户安全险仅保障投资人资金在平台账户中的安全，不保障投资本息。因此，投资人在选择产品时，应仔细查阅产品说明，明确是否有担保机制及其对应的担保范围。
综上所述，我们可以得出几点结论：第一，中国式P2P和国外P2P存有很大的差异，之前由于监管不到位积累了很多问题，现在金融去杠杆的大环境下，自融自用、短期诈骗、庞氏骗局等雷点被引爆，行业将加速出清。第二，P2P模式本身没有原罪，未来中国式P2P不会绝迹，规范的P2P平台仍有生存空间。投资者应理性看待P2P投资。第三，P2P投资最重要的是选平台，应结合平台实力、合规判断、风险保障、团队能力四个方面选择，并重点关注产品的资金投向、投资收益、担保机制，选择靠谱P2P产品。
投资的逻辑：《中国式新中产金融投资手册》第3集
朱振鑫 如是金融研究院首席研究员
杨芹芹 如是金额研究院高级研究员
如是金融研究院是由多家知名上市公司、金融机构、互联网平台共同支持成立的独立第三方金融资本研究平台，致力于互联网知识付费的内容生产和开发，打造金融领域的IP矩阵和精品内容，让每个投资者享受机构化研究的价值
