税优识别码在保单哪里，人寿保险税优识别码在保单哪里

汽车的车辆识别码一般位于发动机舱前隔板上、车辆仪表台左侧、车辆中央立柱上的车辆铭牌上。机动车行驶证上，新的行驶证在“车架号”一栏一般都打印车辆识别码。

车辆识别码即VIN码，因为SAE标准规定：VIN码由17位字符组成，所以俗称十七位码。它包含了车辆的生产厂家、年代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地点等信息。正确解读VIN码，对于我们正确地识别车型，以致进行正确地诊断和维修都是十分重要的。

车架号VIN一般位于前挡风玻璃左下角，或者在主驾驶车门铰链柱、门锁柱、门边上，比较显眼，也有的位于发动机舱，如果没有找到，也有可能固定在车门内侧靠近驾驶员座椅的地方。除挂车和摩托车外，在门铰链柱、门锁柱或与门锁柱接合的门边之一的柱子上，接近于驾驶员座位的地方，不同的车型位置不尽相同。我国轿车的车辆识别代号(VIN)大多可以在仪表板左侧、风挡玻璃下面。

一般在二手车评估时，评估师也是根据VIN码来鉴定的。首先查看VIN码的首位编码：首位编码代表制造商：也就是哪个国家生产的：(1代表美国、L 代表中国、V代表法国、W代表德国、K代表韩国等等)。比如:我们买一辆美国的原装进口车，如果车辆识别码是1的话，那就说明车辆没问题；如果是别的数字码，那么就说明该车子可能是拼装车，或者并非进口车。

科技时代的到来，解放了我们的双手，似乎也抢了我们的饭碗。大量企业改革，用机器替代了人力，每天扑面而来的失业新闻，让人焦虑不安。

失业保险作为五险一金的一部分，经常会被很多人忽略，根本就不知道怎么领，能领多少钱？

深蓝君之前已经详细分析过 医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险，今天我们再来了解一下失业保险，揭开它神秘的面纱。

主要内容如下：

是哪些因素，让我们失业了？

失业保险是什么，能领多少钱？

领取失业保险金，有什么要求？

一、导致失业的三大因素，有哪些？

深蓝君的太太之前从事采购工作，面对汹涌而来的技术浪潮，非常没有安全感，可现在谁又有安全感呢？

总结一下，导致我们失业的三大因素：

1、科技的进步

近年来，科技发展的速度极快，已经把全世界带上一列飞奔向前的列车，快到看不清窗外的风景。

无人超市越来越多，满大街的共享单车，甚至无人驾驶公交车已经上路运行。坐地铁从刷卡乘车，到扫码乘车，再到 AI 刷脸乘车......

我们常常看到 AI 公司的宣传：“我们的终极目标是取代人类！” 如今的科技革命与过去的工业革命、电力革命一样，会对我们的工作带来巨大的冲击。

2、企业的变革

前不久与一位老友吃饭，他也分享了自己的感受：

小罗在银行工作 10 年了，从柜员到部门主管，一路拼搏。

过去都说银行是金饭碗，每年都有一大批毕业生想尽办法要挤进来。如今去银行，人脸识别、身份证扫描，跟着屏幕指指点点，业务就办完了。

不仅基层员工面临被机器替代的命运，很多高管也有被解雇的危机。

为了顺应时代的发展，大量传统企业纷纷转型。一方面会采取灵活合同、降薪等方式来控制成本，另一方面也会更多地应用人工智能，用机器替代人力。

3、个人技能老化

今年年初，唐山市取消了大量的路桥收费站，十几位工作人员面临下岗，一个大姐的视频在网上引起了广泛的关注。深蓝君记得她说：

我已经 36 岁了，除了收费什么都不会……

近年来，网络上也频频爆出“ 35 岁以上的老员工” 被清退的新闻，甚至还出现了中兴员工坠楼事件。

归根到底，失业与自身有密切的关系。时代在改变，企业在转型，如果我们不能顺应变化，安于现状，就很容易被淘汰。

如果失业，面对生活巨大的压力，应该怎么办呢？

二、失业保险是什么，能领多少钱？

天有不测风云，如果不幸下岗，我们交了多年的失业保险就能发挥作用。可谓养兵千日，用在一时。

深蓝君了解了几个地区的失业保险政策，总体大同小异。下面以深圳为例，来看看失业保险到底有什么用？

根据现行的标准，失业保险的保障内容包括：

失业保险金：失业后每月领钱，缓解暂时的支出；

医疗保险：失业后，继续免费享受社会医疗保障；

丧葬补助金：参保人身故，家属可以领取补助金；

抚恤金：参保人身故，家属可领取抚恤金。

为了方便大家理解，深蓝君总结成如下表格：

注：目前深圳的最低工资标准准为2200元；2017年度在岗职工月平均工资8348元。

从上图可以看出，如果失业了，不仅每月可以领取接近 2000 块，而且二档医保也是免费代缴，这可能是失业保险最直接的好处。

不过深蓝君有必要提醒大家，失业金最长只能领取 24 个月，并不能无限制地一直领下去。如果不配合相关再就业指导，可能随时失去领取资格。

其实，按照深圳的物价水平，2000 元也仅仅够租个单间房，剩下的连吃饭都成问题。所以，失业保险金只能作为我们短期内的过渡，尽快重新就业是当务之急。

三、失业保险怎么领，没工作就可以？

关于失业保险普通人最大的误区，莫过于认为只要自己没工作，就能领失业保险，这实际上是错误的。

1、领取失业保险，有哪些条件？

在现实生活中，领取失业保险，一般要满足以下三个条件：

失业前已经缴纳失业保险费满一年

非因本人意愿中断就业的

已办理失业登记，并有求职要求的

所以 被公司解雇、公司破产等情况是符合领取资格的，但如果是自己主动辞职，肯定是不能领的。

2、领取失业保险，需要哪些资料？

一般进行失业登记和申办领取失业保险，会用到以下材料：

身份证或社保卡原件

银行卡或存折的复印件

解除劳动关系的证明等等

每个人的具体情况不同，需要提交的资料也会存在一定差异，大家可以根据规定选择或补充相关资料。

如果企业拒绝出具相关解除劳动关系的书面证明，可以向社保局投诉，寻求帮助。

3、领取失业保险，要去哪儿办理？

在深圳，办理失业保险有多个渠道可以选择，常见如下：

社会保险基金管理局下属各分局失业科、管理站、与社保签订代办协议的各街道劳动保障事务所、邮政储蓄银行等等。

如果符合领取条件的，一般当月办理申领手续，第二个月的 15 号之前就可以收到补助金。

对于不幸失业的朋友，这笔失业金还是能起到一定帮助的。由于各地政策存在差异，大家可以致电当地社保局：12333（全国统一号码），详细咨询一下。

四、失业保险一年要交多少钱？

上面说了很多失业保险的好处，所有的好处都是基于缴费的基础上实现的。深蓝君整理出深圳失业保险的缴费规则：

一般情况，单位每月会从我们的工资中直接划扣结算，不需要我们自己打理。比如职工小 A，工资 10000 元，那么缴费构成如下：

单位缴： 2200 x 1% = 22 元

个人缴： 2200 x 0.5% = 11 元

那么小 A 同学每月需要缴费：22 + 11 = 33 元 ，这笔钱将全部存入国家失业基金统筹账户。

失业保险每个月交的这点钱并不多，和医保以及养老等比起来，已经少很多了。

在过去的文章中，深蓝君详细测评了 职工医保、新农合、养老保险、工伤保险。如果你好奇每月五险一金到底交的是啥，保障怎么样，可以阅读相应的文章。

五、如何提高职场竞争力？

很多人应该在心中有默默问过自己，如果突然失业，该怎么办？就算每个月能领两千块的失业补助金，也只能维持短暂的生活。

人类能够改变世界，同样可以改变自己。所以，我们要更好地去适应时代的变化，尽快提高自己的工作能力。

1、看清自己在行业中的价值

随着时间的推移，任何行业和个人都一样，会经历生老病死。远看上个世纪，好工作也许是电报员、缝纫工。近看前十年，大家都追求稳定的公务员、银行、国企等工作岗位。

如今科技与人工智能的进步，使得原本看似光鲜亮丽、稳定舒适的工作，渐显黯然。

看了《如何熬过人生最难的日子？》的朋友应该知道，深蓝君从毕业到现在，也换了不少工作。由于厌倦了传统行业，一眼就能看到未来的感觉，最终选择了互联网行业。

最近一年深蓝君身边多了不少同事，有国有银行的，有保险公司的，还有移动联通等国企的，互联网行业也是他们新的选择。

所以，要想跟上时代的步伐，就要思考行业的发展趋势，了解自己的工作价值。必要时快速进入新行业、学习新知识、习得新技能。

2、让科技为自己赋能

机器的工作效率高，又不怕累，很多行业会运用人工智能机器，来替代人力。

李开复在一次演讲中提到：“程序化的、重复性的、仅靠记忆与练习 就可以掌握的技能，是最容易被机器替代的。”

但机器毕竟是冰冷的，没有情感的，更没有创造力，是不可能完全替代人类的。

所以这个时代需要的是，既能与人协作，也能与机器协作，有创造力的人才。正如，流水线上的工人走了，留下背后操作机器的人。

如今，互联网给我们提供了良好的学习环境，很多知识通过网络就可以零距离获取。只要不安于现状，我们就能快速提升自己的工作技能。

如果有一天，真的失业了，也不必惧怕。在我们漫长的人生中，失业只是短暂的中场休息。

可以静静地思考一下人生，然后收拾好行囊，迎接新的开始。

希望今天的你有一定感悟，欢迎分享给身边的亲戚朋友：）

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身体健康是买保险的资本，好的时候可以随意挑选保险，差的时候却会发现寸步难行。

过去我们测评过像 乙肝、高血压、糖尿病 等常见疾病的投保指南，但还有些疑难杂症（例如癌症），可能就没那么容易投保了。

那么，这些真正“需要”保险的人应该怎么买保险？今天，深蓝君和大家一起来解决这些难题。

主要内容如下：

一款 90% 的人都能买的医疗险

患过癌症，就买不了保险吗？

高度残疾人士该怎么买保险？

患有自闭症，还能买保险吗？

一、全民保医疗险，谁都能买？

互联网保险性价比高，但是追求简单、快捷、高效，所以很多产品都不会提供核保服务。

只要身体情况不符合 健康告知（点击了解），比如有甲状腺结节，直接就不能购买了。

不过，最近微信新推出的 全民保医疗险，却给深蓝君带来了不少惊喜。

1、极其宽松的健康告知

一般来说，医疗险的健康告知都是非常严格的，可是全民保的 健康告知只有 1 条：

被保人目前或过往未患有下列疾病：癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化

也就是说，只要没患过这 6 大疾病，就算是有糖尿病、脑中风，甚至全残人士都可以无障碍投保，实在是宽松得让人难以置信。

而且条款中并 没有对既往症进行免责，比如说糖尿病患者投保后，因为糖尿病住院，照样是可以理赔的。

2、保障够用，价格便宜

目前，这款产品由泰康在线或者平安养老来承保，具体由微保随机选择。

深蓝君对比过两个版本，基本上是一模一样的。我们一起来看看：

直接说结论：

对于身体健康的朋友：全民保的缺点不少，还不如正正经经买份百万医疗险；

对于健康异常的朋友：全民保无疑是一种希望，有保障总比裸奔要好，建议重点关注！

关于这款产品，深蓝君提醒大家要注意以下几点：

只有癌症能报自费：其他疾病只能按社保目录范围来报销

不含特殊门诊保障：例如在门诊进行癌症的放化疗、靶向治疗是不能报销的

续保需要审核：今年理赔了，明年就不一定能续保，有点像一锤子买卖

未成年人买不了：投保年龄规定为 18-50 岁，最多续保到 60 岁

总体来说，全民保有点像阉割版的百万医疗险，免赔额都是 1 万，但保障额度、报销范围和比例也要低一些。

不过这款产品胜在保费非常便宜，年轻人每年只需要交 60 块钱，可谓人人都买得起。

另外，我们之前测评过的税优健康险，具有 可带病投保、报销范围广、保证续保 的特点，对患病人群来说也是不错的选择，有兴趣进一步了解的可以 点击这里>>>

二、患过癌症，还能买保险吗？

在《癌症的 8 个真相》中，深蓝君提到过，我国癌症的 5 年生存率达到了 40.5%，得了癌症并不意味着死亡，很多癌症患者经过治疗，依然可以活得好好的。

5 年生存率：癌症患者经过治疗后，如果 5 年内没有复发转移，在临床医学上可以认为接近“治愈”。

可是癌症毕竟是众病之王，有癌症病史的人想要买份保险，在过去几乎是不可能的事。

不过，今天要跟大家同步一个好消息：目前有部分保险公司，已经开始去吃这个螃蟹，某些癌症病史也可以申请投保了。

1、患过甲状腺癌，是否能买保险？

甲状腺癌是近年来保险公司理赔的重灾区，越来越多人被查出患有甲状腺癌。

这种癌症又被称为“喜癌”，因为 5 年生存率接近 90%，患者大多不需要放化疗，只要动个小手术切除，加上后期吃药控制就可以像普通人一样生活。

我们以经过治疗的甲状腺癌患者为例，看看如何审核：

我们可以看到，对于最常见的乳头状甲状腺癌病史，有些公司的重疾险和医疗险，可以除外甲状腺癌承保，寿险甚至可以标准体承保。

但由于每位患者的具体病情不一样，最终还是要看实际情况来定。

深蓝君咨询了某公司的核保老师，只要患者经过手术没有复发转移，愈后恢复的还不错，半年后就可以尝试申请投保了。

另外经过多方打听和粉丝的反映，目前 平安、瑞泰、信泰、友邦 等几家公司都有过一些成功投保的案例。有需要的朋友，可以尝试在线下找代理人投保。

2、患过其他癌症，能买保险吗？

除了甲状腺癌，深蓝君还了解到程度比较轻的 乳腺癌、大肠癌、黑色素瘤 同样可以申请投保。

不过，具体还需要结合癌症分型、治疗时间、复查情况以及被保人年龄等因素来综合考虑。

相信在不久的将来，随着医疗技术的不断进步，国内癌症患者能购买的保险也会越来越多。

当然，如果担心罹患癌症后买不了保险，其实我们可以一开始就选择 癌症多次赔付重疾险，点击这里 就可以看到最新测评。

三、高度残疾，该怎么买保险？

在保险行业里，残疾一般分为 10 个等级、281 个具体项目，而高度残疾属于最严重的类型，例如以下几种：

1 级：植物人（颅脑损伤导致植物状态）

2 级：偏瘫（肌力小于等于 2 级)

2 级：二肢完全丧失功能

对于这些已经严重影响正常生活的伤残，绝大部分保险公司都会认为风险太高，大多数时候就直接拒保了。

但是也有一些地方政府会牵头，联合残疾人协会和保险公司推出专项的保障计划。

例如，深蓝君就在深圳残疾人联合会的网站，找到以下产品：

我们可以看到，这款意外险的保障还是挺齐全的，如果再搭配前面提到的全民保医疗险或者税优健康险，最基础的保障也算有了。

如果你想了解自己的居住地是否也有类似的产品，建议直接咨询当地残疾人联合会。

另一方面，对于轻度残疾，例如就断了一个尾指，很多保险都是可以购买的。如果健康告知里面有询问到，选择 智能核保（点击了解）或者人工核保一般都能通过。

四、自闭症儿童，该如何投保？

自闭症又叫“孤独症”，一般有自闭症的小孩都不爱说话，沉浸在自己的世界里，很少跟外界交流。

据中国残联数据显示，我国智力残疾人口超过 1200 万人，平均每 1000 人中，就有 8~9 名心智障碍人士。

由于自闭症患者或多或少存在语言交流上的障碍，无法独立生活，所以买保险也成了一件难事。

在做过一些功课后，深蓝君发现，除了全民保和税优健康险，线上几乎没有自闭症可以买的商业保险，即使通过线下找保险公司投保，投保流程也是比较繁琐的。

保险公司一般会派工作人员接触自闭症儿童，了解孩子的生活情况，再结合家庭的经济能力综合评估，大部分保险公司还是比较保守的。

不过好消息是近几年有些公益平台联合保险公司做了一些创新，推出了自闭症患者专属保险，比如下面这款平安财险的产品：

只要符合简单的健康告知，就可以直接投保，重疾和意外都有 10 万的基本保额。如果有需要，可以搜索：心智宝，了解更多的投保信息。

另外，“中国智协”也推出了一个安心工程，只要持有第二代残疾人证的心智障碍残疾人士都可以投保，具体保障如下：

不过这款产品要求自闭症患者和监护人一起投保，而且监护人需要通过健康告知才能投保，具体详情可以搜索：安心工程。

目前这类保险还处在探索阶段，没有足够的数据支持，在产品设计上比较保守，但也算是给自闭症家庭提供了更多的选择空间，相信未来这类保险也会越做越好。

五、写在最后

有的人觉得保险可有可无，有的人却想买也买不到。白天不懂夜的黑，大概就是这个意思吧。

今天深蓝君给大家分享了 3 种疑难杂症的投保思路，其实其他疾病也可以作为参考。

如果没有找到合适的商业保险，也不妨把目光投向公益组织。

作为患者和家属，或许我们没能抽到一支好签。但事已至此，如何立足现状去做更多力所能及的事情，这才是更值得思考的。

希望今天的文章对你有帮助，也欢迎转发给身边的朋友。

明天会更好 ：）

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世界是多元化的，每个人都会做出最有利于自己的选择。

以购买重疾险为例，不同人选择差异很大，有的人最求杠杆最大化，一定要买定期的，而有的人一定要买保终身的。

就算同样保终身的产品，也还有 单次赔付 和 多次赔付 的区别。今天深蓝君通过 8 款产品测评，为大家一网打尽 多次赔付不分组的重疾险，看看哪种比较好？

不分组重疾，到底好在哪里？

2018 最新不分组重疾横向测评

3 种方案，学会自己搭配重疾险

一、重疾险到底怎么选？

商业社会，“买的没有卖的精”。随着人们保险需求的增加，保险公司为了抢占市场，费尽心思玩创新。随便拿一款重疾险，都有不少个性化的卖点，比如下面这些：

重疾不分组多次赔付

癌症多次赔付

返还保费继续保障

投被保人豁免

增加中症病种

特定疾病保额翻倍

保额增长

……

那么如何才能买到一款适合自己的产品呢？深蓝君认为大致可以分为以下 3 类：

消费型定期重疾险：这类产品深蓝君介绍的很多了，最大的特色是可以选择定期的，杠杆比较高；

保终身的重疾险：目前市场上还有很多保终身的带寿险责任的重疾险，很多线下投保的产品都是这样，比如太平福禄康瑞、平安福等；

多次赔付重疾险：有的公司还会开发多次赔付重疾险，这类产品赔付完一次，还可以赔付第二次。

说到多次赔付重疾险，常见的产品会对病种进行分组，每组可以赔 1 次，这里以天安爱守护 2019 为例：

这款产品把 106 种重疾分为 6 组，每组包含几种到几十种的疾病。只要赔付了某组里面的某种疾病，整个组别的其他病种也会失去保障。

还有另外一种多次赔付的重疾险，就是病种不分组的。也就是说近百种疾病不进行分组，赔付完一次后，满足一定的条件，还可以赔付剩余的病种。

毋庸置疑，多次赔付不分组的保障是好于分组的重疾险，下面我们一起来看看具体的产品。

二、2018多次赔付重疾险横向测评

通过地毯式的搜索和筛选，深蓝君今天为大家带来 6 款不分组产品的测评，另外还加入了 2 款分组产品进行对比分析。具体如下：

长城人寿吉康人生

上海人寿览海乐选

长生人寿长生福

中华人寿中华福

中意人寿悦享安康

中英人寿爱守护

天安人寿爱守护 2019

弘康人寿哆啦 A 保

话不多说，按惯例先上对比图：

（点击可查看大图）

直接说结论：

如果希望保障全面：吉康人生特有的急性心梗和脑中风后遗症两次赔付，适合担忧心脑血管疾病的朋友。如果在上海居住，览海乐选也是不错的选择；

如果追求性价比：弘康哆啦 A 保是行业地板价，而且对于有健康异常的朋友，通过智能核保就能马上出结果；

如果注重赔付额度：天安爱守护 2019 把轻症、中症的赔付比例提高到 45%、60%，还增加了癌症二次赔付；

如果想投保方便：弘康哆啦 A 保和长生福的保障也够用，可以在线上直接投保，在公众号菜单栏“保险严选”就能找到。

三、8 款重疾险细节对比分析

除了上面的对比表格，深蓝君也按照重疾险测评手册，对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。

1、高发轻症对比

虽然国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但目前轻症是没有行业标准的，不同公司的轻症也存在一些差异，比如：

轻症种类：病种数量有多有少

疾病定义：诊断标准有高有低

理赔要求：有些病种存在隐形分组，比如赔了 1 种疾病，相关的治疗手段就不赔了。

深蓝君整理了各种高发轻症，有部分产品会把轻症升级为中症，赔付更多保额，这里也一并列出。具体如下：

通过上图可以看出，中意悦享安康、中英爱守护在高发轻症的保障上有些不足，而长生福、天安爱守护和哆啦 A 保，会相对全面一点。

图中标注的 3 项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说 3 个都有最好。以览海乐选为例，条款中规定不典型心梗和冠状动脉介入，只能赔付一种。

深蓝君的意见是，尽量选择包含不典型心梗的产品，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，个人觉得就能接受。大家也可以下载条款，自行对比一下。

关于轻症，我建议大家也没必要过分纠结，深蓝君在《重疾险中的轻症重要吗，具体如何挑选？》这篇文章中有详细的分析。

2、中症对比分析

中症的定义同样没有行业标准，各家保险公司都不一样，一般有以下两个特点：

特点 1：重疾降低理赔门槛，新增中症

比如长城吉康人生，降低了急性心肌梗塞的要求，在中症里定义为中度急性心肌梗塞，更容易获赔。

特点 2：轻症升级中症，提高赔付比例

例如长生福把轻度脑中风升级到中度脑中风，中华福将单侧肾脏切除直接列为中症，提高了赔付比例。

我们知道，中症是介于轻症和重疾之间，赔付比例的关系是：

轻症（赔 20 - 45% 保额）＜ 中症（赔 50 - 60%）＜ 重疾（赔 100% ）

所以中症是重疾险的升级与优化，是更加有利于消费者的产品设计。

但很难说哪一款产品的中症更好，而且目前国家也没有详细的规范，需要根据自己的侧重点来选择。

3、重疾分组对比

今天主要测评的是不分组重疾，虽然不分组是保障最优的，但也存在一些细微的差异。在挑选产品时，有两点需要注意：

注意一：存在隐形分组

比如在长生福、中华福、吉康人生的条款中，有这样一句话：

若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其罹患本合同所定义的两种或者两种以上的重大疾病，我们仅按其中一种重大疾病给付重大疾病保险金。

举个例子，小 A 不幸罹患了白血病（恶性肿瘤），后期需要进行造血干细胞移植（重大器官移植术）。由于是同一个病因引起的，所以这种情况只能赔付 1 次。

所以，有的不分组重疾也并不是完全意义上的不分组。目前来说，览海乐选、悦享安康、中英爱守护在这方面要更好一些，没有这种限制。

注意二：存在间隔时间

虽然是不分组，但也不是说只要罹患 2 种不同重疾，就一定可以赔付。

2 次重疾之间需要间隔一定的时间，不分组产品大多为 1 年。如果是 1 年内罹患 2 种大病，那也只能赔 1 次。

天安爱守护这类分组型产品，一般要求相隔 180 天就可以再次赔付。虽然不分组产品的时间要求更长一些，不过深蓝君认为也是可以接受的，毕竟 1 年内得 2 次重疾的概率还是极小的。

4、保险公司综合对比

很多朋友可能不仅仅关心产品的保障，也很关心保险公司的其它资讯。

比如保险公司的风险评级如何、偿付能力是否足够、客服咨询服务怎样等。

为了让大家更好地获取这些信息，深蓝君把各家公司的信息进行了汇总，详见下表：

在《保险公司哪家靠谱？只看这个数字就够了》这篇文章中，深蓝君详细分析了这些指标的意义，希望在挑选产品时能够给你多一些的参考。

四、具体产品分析：

1、长城人寿吉康人生

吉康人生最大的亮点是，急性心肌梗塞和脑中风后遗症可以赔付两次。

不过需要同时达到以下条件：

前两次罹患的重疾都必须是急性心肌梗塞，或脑中风后遗症

两次的确诊时间必须间隔 5 年或以上

第 2 次脑中风后遗症，必须是新一次的中风

从赔付条件上可以看出，要想获得这两个病种的二次赔付，还是比较严苛的。如果你比较在意心脑血管疾病，预算也充足，那么是可以考虑这款产品的。

另外，吉康人生还可以增加一个附加险，选择在 55 / 66 / 77 / 88 岁返还所交保费，而其余保障继续有效。

关于返还型保险是否值得买，深蓝君也在《返还型重疾险挣了多少黑心钱？》这篇文章有详细的解读。

2、长生福 VS 览海乐选

这两款产品在保障上非常相似，除了前面提到的病种差异，还有以下 2 点不同：

保费豁免：如果投保人发生轻症、重疾、身故、全残，览海乐选就无需再交保费，被保人继续享受保障。而长生福是没有这项保障的。

缴费压力：长生福最长 20 年缴费，而览海乐选 35 岁前可以选择 30 年缴费，降低每年的缴费压力。

作为同样含有中症的不分组产品，这两款产品保障也都很全面，价格也都比吉康人生便宜。

不过览海乐选目前只能在上海投保，我们通过上海的代理人了解到，投保时还需要提供上海的地址，而长生福可以直接线上购买到。

在公众号菜单栏“保险严选”里面，就能找到这款产品。

3、中华福 VS 中英爱守护

这两款产品都有同样的特点，如果在 80 岁前罹患癌症，可以额外赔付 20% 的保额。癌症作为最高发的重疾，增大保障额度是不错的设置。

接下来也说说区别：

中症保障：中华福保障 20 种中症，而上市较久的爱守护是没有这项保障的；

性价比差异：中华福是几款不分组产品中保费最便宜的，爱守护平均要贵 20% 以上；

投保是否便捷：中华人寿只有北京和新疆两个分支机构，要线下投保还是比较麻烦的，而中英人寿会相对方便一些。

深蓝君认为，如果你人在北京或者新疆，中华福也是一款值得考虑的产品。

4、中意人寿悦享安康

作为市面上第一款不分组的重疾险，悦享安康有一个与众不同的地方：罹患重疾之后，除了和该重疾有对应关系的轻症外，对于其它轻症仍然是有保障的。

具体是如何对应的呢？深蓝君整理了一张表格：

例如得了急性心梗之后，那么除了不典型心机梗塞之外，其它的9种轻症仍然是可以正常获得理赔。

相对于其他新产品，悦享安康缺少了中症的保障，价格也会贵一些，竞争力没有以前大了。

5、弘康哆啦 A 保

在重疾多次赔付的产品里，这款产品的价格是最低的，保障也非常全面，之前深蓝君就测评过多次了。

我们来回顾一下这款产品的优势：

保费低保障全：105 种重疾+ 55 种轻症，在重疾多次赔付的情况下，价格比重疾赔 1 次的还要低 10%～20%，而且可以直接通过线上投保，投保非常便捷。

可以智能核保：身体有异常，比如小三阳、结节等常见问题，可以通过智能核保立马得到结果，投保体验进行了优化。

附加重疾医疗：可以用很低的价格附加一个最高300万保额的医疗险，不限社保用药 100% 报销，免赔额等于保额，如果后续重疾保额不够治病，可以通过医疗险报销。

关于智能核保，深蓝君也为大家详细体验了一下，投保流程非常的方便，以常见的乙肝大小三阳、甲状腺结节为例，很多产品可能无法直接投保。

这种情况下通过智能核保，就可以第一时间获得核保结论，并且快速完成投保。

上面就是智能核保的截图，如果大家不符合健康告知，建议可以试试，这就是保险公司加大技术投入的体现，实实在在地方便了我们投保人。

作为互联网保险里的网红产品，弘康哆啦 A 保本着保障够用就好的原则，在竞争日益激烈的当下，仍然还有不小的优势，对价格比较敏感的朋友，可以重点考虑。

6、 天安人寿爱守护 2019

最近天安对爱守护重疾险进行了升级，我们一起来看下有哪些改变：

从上图可以看到，升级的地方主要有以下 2 点：

增加赔付比例：以前轻症保额是逐次递增的，现在统一提高到 45%，而中症也提高到 60%。

增加癌症二次赔付：不管是极早期恶性肿瘤（轻症），还是恶性肿瘤（重疾），都可以二次赔付。

但是要注意，二次赔付是有条件的：

极早期恶性肿瘤：两次发病的器官要不一样

恶性肿瘤：与上一次确诊癌症相隔 5 年，且属于不同的病理学及组织学类型；或者上一次已经完全缓解，后来又复发扩散。

虽然赔付条件有点严格，但是在保费提高不多的情况下，总体保障还是有不少提升的。

目前爱守护 2019 只能通过线下代理人购买，感兴趣的可以自行咨询一下。

五、具体如何选择？

目前市面上的重疾险五花八门，除了分组和不分组多次赔付，还有单次赔付、消费型、返还型等等，所以很多人会犯选择困难症。

深蓝君在这里整理了三种不同类型的方案，希望能够给你多一些参考。

方案一：长城吉康人生（ 不分组多次赔付 ）

方案二：弘康哆啦 A 保 + 康惠保（ 分组多次赔付 + 消费型纯重疾 ）

方案三：康乐 e 生 C 款 + 百年定惠保（ 消费型重疾险 + 定期寿险 ）

简单总结一下 3 种方案的差别：

方案 1：不分组多次赔付

不分组的产品，在重疾的第二次赔付保障上是最全面的，价格上也是最贵的，更加适合于那些预算十分充足的朋友。

方案 2 ：分组多次赔付 + 消费型重疾

分组多次赔付搭配纯重疾产品，在保费相差不大的情况下，做高第一次的保额，这也是一种思路。70 岁前如果不幸罹患重疾，可以一次性获得 100 万的重疾赔付。

方案 3：消费型重疾 + 定期寿险

这种组合方式适合预算有限的朋友。通过这种搭配，既能最大限度地降低保费支出，又能获得足够的基础保障。

并且，万一在 60 岁前罹患重疾且不幸身故，这种方案是重疾和定寿各赔 50 万，总计 100 万。

深蓝君认为 保险是多次配置的过程，没有必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。

六、写在最后

正如每个人都是独一无二的存在，保险产品的选择也是没有标准答案的。

有的人偏爱多次赔付，觉得这样才有安全感。有的人觉得保险够用就好，要花钱的地方还有很多。每个人的价值观都是不同的，最终也会导致不一样的选择。

但无论如何选择，深蓝君都希望大家 一定要把保额做高。千万不要为了一些花哨的功能，而忽略了“买保险就是买保额”的本质。

希望今天的文章对你有用，也欢迎转发给有需要的朋友。

买保险不要盲从，适合自己才好 ：）

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