城市商业银行就职一年，虽然算是当地的银行地头蛇了，但在市区十几家银行在竞争，客户就那些，家家都打了鸡血了，但彼此不得安宁。银行业越来越不好干的感受，我算得上是亲身体验。银行员工感觉银行越来越不难干的原因，我认为大概有以下原因：1、银行业已进入完全竞争市场时代，银行业产品和服务高度同质化。当前银行业已经不是十几年前刚开始的时候，银行只需要多开网点就能吸收当地居民储蓄存款，再放款给国企或当地大公司客户就可以躺着赚钱。
现在几乎每个有人的地方就有银行，人们可以选择为自己服务的银行非常多，而且基本上每家银行能够提供的服务都差不多，起码基础的银行“存、转、贷”业务所有的银行都能做。而且新民营银行的入局增加了许多新的银行机构，同业竞争剧烈，并且民营银行普遍具有线上优势，对传统的银行会造成一定的市场分流。2、互联网金融和非原生金融机构参与者增多，抢食银行业市场。
互联网金融，诸如支付宝、微信钱包、平安陆金所、团贷网等，通过他们更为便利、迅捷的产品购买和线上服务能力，获得银行原有的大部分人的信任，银行客户存放资产流失；同时，市面上许多原本专注其他行业的企业在一二十年的中国经济发展大潮里获得最初的资本积累，转而将金融行业业务变为他们的护城河或获利板块，诸如中石化、中石油、建发集团、国贸集团等都是金融牌照相对齐全的大企业，本身有资本和人才来运作金融业务，故而也在一定程度上分食银行原有市场。
3、摩尔定律效应：人工智能替代人工能力增强。摩尔定律的本质告诉我们，科技的发展在未来的时间里，每发生一段新科技革命的时间越来越短。这就必然造成“机器替代人工”的情况不断发生。从ATM、自主开卡机替代柜员，到AI替代投资分析师和基金经理，银行业正面临历史上科技冲击最强烈的智能科技替代人的革命潮，未来银行网点将越来越少，人们只需要在开户时面签即可，往后的交易只需要仰赖银行网点的机具或客户的手机、电脑就可以完成日常银行业务的办理。
4、行业头部效应显现，非头部机构业务开展难。当前银行业已经发展数十年，行业发展必然造成行业最终的胜负高低。以工农中建交为首的五大行、全国14家股份制银行及中国数千家城商行、信用社和农商银行的银行格局已经产生。头部区域的大行占据绝大多数的银行市场，而小行只有不断地创新发力各自利基市场才有生存的可能。头部区域的银行相对大而全，尾部区域的银行相对小而美，大行需要满足股东获利的要求，需要继续扩张或挖掘存量，小行为了生存，就必须更加狼性，两股力量相互拉锯，造成的局面就是即便头部银行仍然在获利，也难以舒坦；小行奋勇直追，就不拼不行。
