是不是很简单？没有任何难点，我们只要把现金流输进去，输入irr公式，再把现金流的数值从头拉到尾，最后按回车键生成irr值。2储蓄险怎么算irr我们已经学会了irr的计算方法，储蓄险其实也是一样的算法，下面分三部分来讲：（一）年金险的计算计算年金险的irr，要分四种情况来看，算出来的irr值也是不一样的。
例题一：短期快返型年金的irr计算短期快返型年金险，通常保单前几年就能返还年金，连续领几年，最后再领一笔满期金。以X多年金为例，25岁男性，每年交5万，连续交3年，总保费是15万，保10年，约定在第六个保单周年度日领取。32岁开始领取，每年领7500元，领4年，36岁再领174300元.算出它的irr是3.65%。
这里要注意一个问题，第六个保单周年度日领取，指的是保单第七年，计算irr很容易就犯错，但少一年，算出的irr也不一样，它已经超过了4%。一旦你算出的irr超过4%，对保险来说几乎不可能，你就要检验哪一步错了。例题二：含身故金的年金险irr计算我们再看普通养老年金险。我以X福为例，30岁男性，每年缴纳10万，连续交3年，约定60岁开始领取养老金，每年领4.89万。
如果还没领就去世了：60岁开始领年金，假设50岁身故了，赔max（现金价值，已交保费），这年的现金价值为531500，已交保费是30万，所以身故赔531500元。算出它的irr为3.05%。这也是50岁退保能拿回的钱和irr。如果是领取后去世的：假设活到70岁去世，养老金总共领了11年，因为X福养老年金保证领取20年，没领完就去世了，那么还能领一笔身故赔的钱。
身故赔剩下没领完的养老金：即（20-已领取的期数）×每年养老金也就是说，70岁那年总共可以领取48.9万（4.89 4.89*9），计算irr时，身故赔的这笔钱也要算进去，最后算出irr为3.33%，如下表：如果这笔身故的钱不算进去，算出irr才1.74%，这个收益率是不准确的。例题三：不含身故金或身故责任结束的irr计算还是用前面的案例。
假设活到80岁才去世，养老金总共已经领了21年，超过20年保证领取年限，身故不会再赔付，算出活到80岁的irr为3.25%，如下表：这是身故结束的情况，还有一种是没有身故赔付，直接退保拿回多少钱，算它的irr。领取前退保前面已经讲过了，我们看领取后退保的情况。假设70岁想退保，这时的现金价值是0，退保拿不到钱，算出irr才1.74%。
很多产品从领养老金第二年开始，现金价值就为0了，所以如果已经开始领取，不建议再退保，太不划算。有的产品领取年金后还有现金价值，退保也会好点。比如X一生年金，同样条件下，60岁开始领取，每年领46500元，如果70岁退保，能退回435932元，可算出irr:80岁后退保，养老年金险都不会再有现金价值。例题四：买的储蓄险附加了万能账户怎么算irr现在很多的年金险产品，可以附加万能账户。
